华中师范大学
硕士学位论文
保险行业MIS开发、应用模式及经济效姓名：焦铁华
申请学位级别：硕士
专业：政治经济学
指导教师：何浩
19990501
摘要
～—、住文分四个部分，首先从分析保险行业MIS的开发、应用和管理入手：然后对L
保险行业MIS的技术特点，产生的效益进行综合评价；最后总结山影响保险行业成
功的因素。重点是第三、四两部分。第四部分是对第三部分的补充和完
只有成功的MIS才可能发挥作用．才可能创造经济效益，否则无从谈起
因是
研究
讨论的课题涉及到三个方面的内容：其一、保险行业的经营与管理；其二、MIS的
开发和应用：其三、两者有机的结合。保险是一个特殊的行业，不仅经营管理时间
长，手续复杂，而且牵涉面广。MIS是一个综合性、边缘性学科。应用性极强，本
身理论体系很不完善；另外，我国的MIS开发、应用又存在诸多问题。至于两者的
有机结合是一个更具有挑战性的问题，要认认真真的实践，不断的总结经验才能有
所建树。目前我国信息化、网络化事业方兴末艾，MIS开发、应用的研究与探讨在
理论和实践两个方面均有很重要的意义×希望本文能对我国tlS的研究有所贡献。厂
关键词：保险行业保险公司
信息系统信息技术
保险电子化
保险行业MIS管理信息系统
技术评价经济效益效益评价
觳孤． 原文
Abstract
There are four chapters in the paper．First，the author analyses the
development，application and management of insurance business’S MIS．
Second，comprehensively evaluates technical characteristics and economic
benefit of insurance business’S MIS．Finally the author summarizes蛔to
make success of insuranee business’S MIS．the lest two chapters of the article
arc main parts．The fourth chapter is a supplement and perfection of the third
The MIS is only a accomplishment and plays the parts ofthe main force in the
management of insurance company；and then it will create economic benefit
There are many problems about MIS’S development and application in our
country．It is a really challenge that combines the insurance business with the
MIS．In order to promote the MIS’S conslruction，we need practice，study and
research step by step．
Key worde：i nsurance bus heSS nsurance company
insurance busihess’s MIS MIS
management nformat on system nformat on system
information technology technoIogy evaIuation
economiC benefit benefit evaIuation
nsurance eIectroniCS
111
前言
在当今知识经济、信息社会时代，信息化、网络化己成为衡量一个国家现代
化水平和综合国力的重要标志。近几年我国先后起动了八金-r程；“九．五”期间重
点开发了八大电子数据库：各行各业在MIS建改方面投入了大量的人力物力。信息
化、网络化的基础和关键就是MIS的开发、应用和推广问题。实事求是的讲我国的
bllS现状并不乐观。以信息化水平较为领先的广东省为例，98年5月的一次调查显
示．52．24％的企业反映信息化的成效较为一般，只有9．55％的企业认为效果很好。
美国六、七十年代也曾山现过类似的情况，企业家们对MIS建设一度产生怀疑。我
国的MIS建设存在什么问题?产生的经济效益如何?值得我们认真研究、探讨。
本文分析、研究了保险行业MIS建设取得的成绩及存在的问题；在此基础上
对保险行业M1S产生的经济效益进行了综合、全面的评价：同时总结了影响保险行
业MIS成功的因素。论文的结构和内容如一F：
第一章引入MIS的概念、类型羊¨结构形式，介绍了保险行业bIIS开发、麻_H；J
和管理模式以及国内外MIS现状利发展趋势：
第二章是对保险行业MIS实施的技术特点进行分析、评价，内容有MIS规划、
分析和设计评价，设备选剁、数据库和M1S的网络应用，指出了不足和存在的问题；
第三章是对保险行业MIS产生的直接经济效益、间接经济效益、整体效益和
社会效益进行了综合评价，并给山了～个具体投入产生分析实例；
第四章概括提出了影响保险行业MIS成功的因素及解决问题的对策。
保险是一个特殊行业，它销售的是承担风险的责任，管理周期长、手续复杂：
MIS是一个综合性、边缘科性学科，本身理论体系并不完善：把两者结合起来是一
个根有挑战性的课题。我国自1982年恢复保险业务以来，业务取得了长足进展，
存在的管理问题也很多，主要是经营、核算和盈亏评定问题。为此各家保险公司在
MIS建设方面投入巨额资金，但收效并不理想。1996年国营保险公司实行产、寿险
分业经营；1998年我国成立了保监委；保险行业机构体制发生了很大变化。外国保
险公司人鼙进入中国市场，民族保险业面临的问题非常严峻。搞盘『保险行业MIS建
设意义1E常重要。笔者}=：期从事保险行业MIS开发、应用和推广上作．在这方面积
累了一定的经验，形成了一些自己的看法。谨以此文展示给大家，让我ffJ一道共同
探索振兴我国信息化、网络化事业之路。
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l 管理信息系统的概述
1．1 管理信息系统的概念和结构
1．1．1量理信息乐境的定义
在管理信息系统(Management Information System简称MIS)的止式定义前，
应该明确什么是信息、什么是系统的概念。
(1)信息(information)是外来词，曾经译为情报。进入信息时代拟米，随
着信息产业的兴起，大家更习惯“信息”的说法。信息的一般定义是“关予客观事
实的可通讯的知识”。即信息是一种已经被加工为特定形式的数据，这种数据形式
对丁接受者来讲是有意义的。数据一般指客观事物的属性值，可以是数字、文字、
语言、卢音、图象等形式。信息和数据是有区别的。信息是有一定含义的数据，是
数据的抽象和概括，是经过提炼、筛选、分析和处理的数据，它和数据是原料和结
果的关系。信息来自数据，又揭示了数据的性质和内涵。信息是对决策有价值的知
识，是一种资源，是人们在经济和社会活动中对其它各种资源进行有效管理的工具。
(2)系统(System)是具有特定功能的，相互具有有机联系的许多要素所构成的
一个整体。可以被解释为“有组织的或被组织化的整体；结合着的整体所形成的各
种概念和原理综合。由有规则的相互作用，相互依存的形式组成的诸要素集合等
等”。物质世界中，一个系统中的任何部分可以被看成一个系统，而每一个系统又
可以成为一个大规模系统中的一部分。在现代社会中，人们倾向于把事物看成一个
大的系统整体的一部分；而不是把整体拆开成许多互不联系的局部。这是～种综合
rI]
的思想方法，即系统方法。～
(3)管理信息系统。西方的MIS定义是1985年美国Gordon B．Davi s教授给
出的。该定义是“MIS是一个利用计算机硬件、软件和手工作业、分析、计划、控
制和决策模型，以及数据库的用户一机器系统。它能提供信息支持企业或组织的运
行管理和决策功能”。这个定义全面地说明了MIS的目标、功能和组成，而且反映
了美国MIS当时己达到的水平。
中国的MIS出自于中国企业管理百科全‰该书的定义是：“MIS是个人、计算
机等组成的能进行信息的收集、传送、储存、加。l：、维护和使用的系统。它能实测
企业的各种运行情况：利用过去的数据预测未来：从企业全局出发辅助进行决策：
利用信息控制企业的行为；帮助企业实现其规划日标。”⋯
比较中西方的MIS定义我1『．|会发现，MIS定义反映了各自国家MIS的现状、水
平和特色。我们比较倾向丁中国学者关于MIS的定义，因为它突出了两点：其一计
算机是MIS的一种上具，计算机不是MIS的必要条件。对于一个企业来讲没有计算
机也要有MIS，MIS是任何企业不能缺少的系统。其一二MIS绝不只是一个技术系统，
而是把人包括在内的人机系统。因而它是一个管理系统，是个社会系统，它具有社
会系统所具有的特点。综上所述，我们可以认识到MIS是人和计算机有机组合。系
统的管理者、设计者应当清楚什么工作交给人比较合适，什么工作交给计算机做
图1-1 MIS概念图
合适。人为主，计算机为辅，充分发挥人和机器各自的特长，组成一个和谐的、有
效的系统。
(4)MIS总体概念。MIS总体概念可用图卜1表示。
4
(5)MIS与其它学科的关系。MIS是一门崭新的学科，到目前为止MIS学科还
很不完善。它引用其它学科的概念，形成了一个综合的多元化的学科。这些基本学
科主要包括管理科学、系统科学、运筹学、统计学以及计算机科学。特别是MIS的
技术领域要应用大最的计算机科学取得的技术成果，如算法，软件和数据结构(库)
等。另外，应用于不同专业领域MIS，其本身也要考虑该专业领域的特点和要求，
包括耍把该专业的晟新成果、管理特色溶进MIS中。
1．1-2 HIS的类型
MIS包括几种类型，范围有多大，没有一个一致的说法。笔者认为MIS是一个
总的概念，主要包括以下儿种类型。
(1)业务处理系统。业务处理系统一般是指企业、公司的主要业务的管理系统。
如银行的储蓄管理系统；寿险公司的人寿业务综合处理系统；证券公司的股票交易
系统等。它存在时间最长、应用面最广、是企业、公司运转的基础。
(2)财会电算化系统。利用计算机来代替会计师进行工资计算、复核记帐、帐
目、凭证查询、日记帐管理，并能自动生成各种会计报表等。通过财会电算化系统
的应用，一个单位可以实现会计核算电算化、财务报表自动化和财务管理电脑化，
同时具有预测、决策、规划、控制、核算、分析等各种功能。
(3)办公自动化系统。主要是利用计算机网络技术和办公自动化设备改变办公
业务管理。将人的办公业务活动通过计算机、激光、喷墨打印机、扫描仪、光盘存
储设备、电子邮件、传真、轻印刷系统和多媒体技术来实现。目的是充分利用信息
资源，提高T作效率。改善工作质量。
(4)决策支持系统(DSS)。决策支持系统是人和计算机交互的过程中帮勘决策
者将可能的方案生成为管理者决策所需要的信息。它通常由三部分组成：数据库子
系统、模型库子系统和用户子系统。决策支持系统顾名思义它是支持决策而非代替
决策，它只提供作出判断所需要的信息，而如何判断由信息的使用者白己完成。决
策者通过分析问题产生决策策略，然后从多个策略中选取满意的方案。
其它行业还有过程控制系统、信息报告系统、专家系统和计算机集成制造系统
等，这里不再详述。
1．1．3 II$的崎构形式
MIS的结构是指各种部件的构成框架，各个部件对应丁．不同的结构方式，而
且不同的结构方式对应于不同的学科，侧重点不同。其中主要有功能结构、层次结
构、软件结构和硬件结构。
(1)MIs的功能结构
一个MIS从使用者的角度看，它总是有一个目标，具有多种功能。各种功能
之间又有各种信息联系，构成一个有机结合的整体，形成一个功能结构。图卜2中
我们给出一个企业的MIs功能结构图。它实际是企业管理过程的一个缩影。
(2)MIS的层次结构
从MIS处理的内容及决策的层次来看，我们可以把MIS看成一个金字塔组成
的结构，见图卜3。
一般的组织管理均是分层次的。作为企业一般是总公司、分公司和支公司；
或者是公司、工厂和车间。对应于战略计划、管理控制、运行控制三层。下层的是
业务处理。通常是下层的系统处理量大、上层的处理量小，所以就形成纵横交织的
金字塔结构。
『1L t
● 1 r
12 ll
设计与生产数据管理成本及会计
图卜2企业的MIS功能结构图
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战略计划彳N 总公司(公一J)
，| |、
／| |＼
管理控制／矽财扒分公司(J：厂)
／铬|笠务{＼
运行控制／与／产与＼它＼支公司(车间)
，。| ， l 、
／ ”4／ 业务处∥场／ ‘计＼＼ ，t
(3)MIS的软件结构
销售
市场
战略计划
管理控制
运行控制
业各处理
图卜3 MIS的层次结构图
信息
枷口口F-1口口口口
图1-4 MIs的软件结构图
MI$的软件结构如图卜4所示。这个图中每一个方块是一段徉序块。每一个
纵行是支持某～管理领域的软什子系统。例如生产管理的软件子系统是由支持战略
的模块、支持管理控制、运行控制以及业务处理模块所组成的系统，同时还带有它
自己的专业数据库。整个系统还有共享的部分，包括公用数据库，公用模型和通用
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鲈口H㈠口励口HUU 牌口HUU 胎口HUU 舰口HUU
应用程序等。⋯
(4)MIS的硬什结构
根据目前我国的麻用情况来看，M1S的硬件结构主要有三种：主机终端结构、
客户服务器结构(C／s结构)和两种结构的组合。
①主机终端结构(也叫多用户主机结构)客户是由一台或两台主机通过多用
户卡或通讯控制器和许多终端相联，同时也和机器所用的各种外部设备相联。一般
是主机放在信息中心的机房中．而终端放在各办公室。其特点是多个用户使用同一
台主机，主机性能较强，所有的处理功能都在上面实现。
②客户服务器结构(也叫微机局域网)，是由几台微机共享一台服务器。这种
结构建立、扩充比较灵活，使用方便，可以分期投资；人员对微机的使_H{比较熟悉，
省了许多培训T作量。
③主机终端和微机的结台，实际上是吸取了以上两种结构的特点。具体实现
上是用中小型机作为网络服务器，服务器的处理能力提高，与终端的连接不是通过
终端I／0接口，而是通过以太网加终端服务器转接：有的是微机作为主机的仿真
终端，连接方式不变，都可以利用微机的界面和其它资源，微机也可独立_L=作。
1．1．4 MIS的形成与发展
MIS是一门新的应用性极强的学科，它依赖于管理科学和技术科学的发展而
形成的。本世纪20年代出现的泰勒科学管理学派；30年代出现的行为科学学派；40
年代出现的数学管理学派；50年代出现的计算机管理派；70年代出现的系统上程学
派都是MIS科学形成的背景。目前为止，MIS尚无一个中心理论作为依据，它从相
关的科目中提出一套综合的概念来主持自己的应用。
(1)计算机应用丁．管理经历的三个阶段
MIS的形成与发展要从计算机应用于管理说起，当时土要是代替手工操作，节
省人力和时间。土耍有三个阶段：
①第一阶段(1953—1965年)单项处理阶段。这是利用计算机进行数据处理
的初级阶段。这一阶段，数据处理的性质只是使_}_}{计算机代替人的手工劳动。如计
算f：资、编制计划、统计报表等。处理方式一般是批处理，为经营MIs的计算机化
开辟了道路。
②第二阶段(1965—1970年)数据的综合处理阶段。这个阶段计算机应用于
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管理子系统的控制，例如库存管理系统就是这样一个系统。由于计算机技术和通信
技术的进步，出现了单处理中心网络．如企业管理系统的专用网络。处理方式是联
机实时处理。其问，美国军事部fj和行政部门领先，大公司、大企业投入巨额资金
先后开发了以大而全为目标的MIS，很快兴起了M]S热。但由丁MIS经济效益极低，
引起了经营管理者的不满，随后山现了暂时的低潮。
③第二阶段(1970一一现在)MIS阶段。是在企业中全面地使用计算机，不只
是用计算机控制一个子系统．而是实现计算机化的全面信息系统，即MIs。这种系
统的特点是使用数据库和分时处理的计算机网络，能够迅速提供决策信息。由于计
算机性能价格比的F降，通讯网络技术的发展为MIS争得时间和空间。多媒体技术
也极人的丰富了MIS应用功能和范围。
近年米发达国家人、中、小型各类企业普遍建立了自己的MIS。充分利用公用
数据网络、Internet和Intranet技术，实现电子邮件、电子数据交换，为企业提
供了良蚶的支持环境。企业MIS应用的变化主要体现在三个方面：其～，抓管理着
重丁建立MIS，使管理技术走向成熟。其二，信息是决策的依据，MIS随时为经理
提供信息服务。其三，企业领导的管理依赖T MIS。
(2)我国MIS的应用概况
我国对MIS的研究、起步比发达国家晚二十年，但发展速度很快。七十年代
中期，由国家计委计算中心开始探索计算机在计划和统计汇总方面的应用。七十年
代末有少数企业开始MIS的局部应用。1982年通过完成第三次全国人口普商的数据
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处理任务，在国家的计划部门形成了中央和省两级数据处理系统和一批专业队伍。⋯
“六．五”期间开始探讨国家经济MIS．选择了一些大型企业进行MIS的开发试点，
其中首都钢铁公司，湖北二汽等取得了经验。80年代中期，在全国性的计算机应用
热潮中，很多企业纷纷从财务管理、人事管理等单项应用入手，尝试建立MIS，一
度形成高潮。许多企业如北京内燃机厂，北京电视机厂舒其MIS初具规模，建立了
覆盖全厂的计算机网络。“八．五”期间，企业逐步走向市场，MIS建设的目标和需
求日益明确。一些企业的MIS如北京第～机床厂，成都飞机制造公司等都达到很高
的水平，取得了可观的经济效益，与企业中其它系统集成，形成了CIMS。
应用水平的现状是：我国MIS已经有了相当普及率。近几年我国先后起动了
八金下程，即“金桥”、“金}”、“金关”、“金税”、“金企”、“金宏”、“金农”
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利“金智”工程；“九．五”期间重点开发了八人电子数据库：从行业上有金融保险、
税收、上商、电信、制造业、交通运输业、服务业、农业；从经济类型看：有国有
企业、三资企业、民营企业以及各级政府管理部门：从规模上看有大中型企业，也
有小企业。我国MIS在国民经济信息化的浪潮中正在迅速酱及和提高。发展趋势从
重点局部应用向全行业发展；其次从单机单项管理向网络化全面管理发展：再次从
辅助管理向辅助经营决策发展。国家给予政策导向，资金倾斜，1999年是政府上网
年。可以预见我国信息化、网络化前景十分光明。
(3)保险行业MIS的发展历程
保险行业MIS开发、应用是从1984年开始的。大致分三个阶段：
1984—1987年中型机应用开发阶段。当时由中国人民保险公司成立了一个专门
机构计算中心具体负责实施。购买的设备是日本富十通公司的中型机，开发应用的
重点放在业务量较人、人员、管理较好的北京、上海、天津、沈阳、四川和山东等
儿个分公司。开发队伍是从各省市抽调技术人员，全国统一组织开发。先后开发
出“涉外业务处理系统”，“会计统计报表处理系统”等。当时由于技术人员少，
缺乏开发应用的经验，机器维护复杂，开发L：具落后，主要采削COBOL和FORTRAN
语言；富十通中型机汉字处理不了。MIS开发的成本高、难度人、应用效果不理想。
1988—1996年高档微机应_HJ开发阶段。由于党中央、国务院对计算机应用的重
视，保险行业MIS开发规模，应用范围不断扩大。各省、市分公司均成立了计算机
中心或电脑处(科)，应用蚶的地区中心支公司也成立了电脑专门机构。采_H{的硬
件结构是XENIX／UNIX操作系统多用户高档微机，连带字符终端处理汉字。开发、
应用模式是各省市计算机中心、电脑处组织人力开发，总公司计算中心，择优进行
推J“。比较成功的有广东省分公司开发的“车辆保险电脑管理系统”、“简身险电
脑管理系统”，青岛分公司开发的“涉外业务电脑管理系统”等。相对于中型机来
讲，XENIX／UNIX高档微机价格低、维护简单，字符终端解决了汉字显示问题：应
Hj介面友好，业务人员容易接受。另外，采用c、lnformix、ESQL／c相对于COBOL、
FORTRAN语言来讲，比较容易掌握。另外引入了数据库，使应用系统结构更合理，
应变能力、处理能力大大加强。另外，广州分公司委托中科院软件所开发了一套“保
险业务综合处理系统”．该系统对要处理的险种要素采J{{数据库管理的方法进行定
义，一日险种增加时，只要重新定义，不需修改程序或少修改程序，使]diS的适应
0
能力大大提高，这个系统的开发、应用是对保险行业MIS的一个突破。
1996至今，集中式网络化应片j开发阶段。1996年8月，国营保险公司采取产、
寿险分业经营、分业管理，对保险公司体制进行改革。分别成立了中国人民保险公
司、中国人寿保险公司和中国再保险公司三个子公司。各子公司提出集中管理的模
式：地市级分公司成立两个中心，即“财务处理中心”和“业务处理中心”，集中
核保、核赔，集中资金管理。各市县分支公司逐步转变为单纯的展业机构。这种集
中管理模式对M1S的综合处理能力提山更高、更新的要求。在这种情况下，各家保
险公司对MIS建设进行了调整。中国人寿保险公司在全国统一组织开发了：“业务
综合处理系统”、“会计核算及财务管理系统”、“办公自动化系统”和“决策支持
系统”。省市公司与总公司联网，省、地、县三级联网。省以F职能部f J和技术人
员不承担MIS的开发任务，只负责Mrs的应．}{j、推』“、培训和系统维护，加大了推
广、应_}}j的力度，应用水平迅速提高，经济效益十分明显。
1．2保险行业MIS开发模式
1．2．1 保险行业MI$开生方法
保险行业MIS开发方法土耍有两种，生命周期法和快速原型法。
(1)生命周期法
MIS的生命周期法是最常用，也是最有效的开发方法。其特点是将整个MIs的
开发过程从开始到结束划分为若干个阶段，预先定义好每一阶段的任务和目标，再
按一定的策略和准则完成相应阶段的任务。每一个步骤都遵循严格的程序，每一个
开发阶段都有完整的文档记录。整个过稃包括需求调查和可行性分析一新系统开发
一系统安装和配置一系统运行一系统转换，这种周期循环不息，叫作MIS的生命周
期。
(2)快速原犁法
快速原型法是继生命周期法之后发展起来的一种提高MIS开发效率的新方法。
其基本思想是采用效率很高的开发工具，快速建立一个原始系统模型称为“原型”，
交付给用户使用。然后在此基础上听取用户意见，逐步修改和完善．最终产生比较
实用的系统。因此是一个不断和用户对话，交流信息的过程。
(3)两种方法的比较
根据保险行业MIS开发应用情况米看．快速原型法的修改和调整频繁，运用于
规模小、结构不太复杂的系统开发，或者用于结构复杂的大型系统中解决部分用户
需求模糊的问题。生命周期法则运用于系统需求明确、规模人、结构复杂的系统。
但是快速原型法还没有达到完全的系统化和实用化，用它全面替代生命周期法的打
算是不现实的。保险行业MIS开发规模已越来越大，遵循软件自身的生命周期这个
客观规律十分必要。所以．保险行业常将两种方法有机地结合在一起，取长补短。
即先采用生命周期法制定总体规划，进行系统分析，设计MIS的逻辑模型：再采用
快速原型法进行局部的子系统设计和实施。
1．2．2保险仔业MI$的开囊形式
(1)白行开发，保险行业早期MIS开发主要以自行开发为土。以中国人民保险
公司为例，一方面成立有专门的信息技术部门，另一方面通过引进、调入专业技术
人员，组织了一支队伍。这样就有条件根椐保险行业的实际需求进行自行开发。主
要有三种形式：
①协作开发。这种方式是由总公司牵头，从各省、市分公司抽调一批专业技
术人员，临时组成一个开发班子开发所需的MIS。1985年的“会计统计报表处理系
统”就是以这种协作开发的方式开发出来，并且很快在全国推厂1。开发的方法是快
速原型法。因为当时许多省市分公司不仅没有专f J机构．计算机专业人员也很缺乏。
虽然当时系统设计、开发水平不是很高，在MIS开发应用初期阶段，解决了应用急
需，起到了积极的示范作用。这种开发方式至今仍在沿用。
②独立开发。沿海发达地区保险业务发展快、效益好的省、市分公司成立了
专门的机构，技术力量比较雄厚，单独依赖总公司开发MIS无法满足需求，就开始
自己开发业务需求的MIS。例如广东省分公司电脑处开发的“车辆保险电脑管理系
统”。该系统首先在开发单位推广使用，逐步完善后，在全国范围内推广。开发的
方法是快速原型法。
③移植开发。由于当时各省、市险种条款都不一样，有许多地方特色的政策
和规定。因此，推广兄弟公司MIS必须进行移植修改，否则无法应用。在广东省开
发的车辆系统的基础上，河北、辽宁、吉林、海南等省市分公司结合各自保险业务
的实际情况进行了移植、开发，改造出适合本地的新的车辆系统。
(2)委托开发。1995年厂‘州分公司委托中科院软件所开发了“保险业务综合处
理系统”。该系统包含四个子系统：财产保险子系统、寿险业务子系统、财会业
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务子系统和办公自动化子系统。合同规定双方各^系统版权的50％。开发方法采用
标准的生命周期法。先做业务需求分析，再进行系统分析设计，然后进行程序开发。
每一部份均制作详细文档。这个系统业务、财务、办公自动化同时启用，能提供综
合信息，将保险公司MIS综台应用水平推上新台阶。
(3)合作开发。委托开发的方法缺点是：MIS开发商无法同保险公司建立密切
联系。广州市分公司的MIS开发过程中，本公司的技术人员没有参与系统的开发，
系统的核心部分险种定义控制在开发商手中，每修改一次都要受制丁-人，都要支付
费片j。另外该MIs是分公司组织开发的，缺乏权威性，不能从保险经营的管理上考
虑问题。要全国推广麻用，重新开发的任务很重，问题也很多。为此由总公司组织
开发顺理成章。率先采用合作开发的是中国人寿保险公司。该公司和科必亚公司合
作开发寿险业务的“业务综合处理系统”、“会计核算及财务管理系统”、“办公自
动化系统”羊¨“决策支持系统”四人应用软什。总公司从全国抽调了一批技术人员
和科必亚公司一起组成开发队伍，进行合作开发。双方签订协议，系统的版权归中
国人寿保险公司，科必亚公司不拥有系统的版权。开发的方法是生命周期法和快速
原型法相结合。先进行全国范围的寿险业务需求调研，然后进行系统分析设计，再
进行数据库设计。整体方案拿出来以后，广泛征求总公司业管部、精算部和各分公
司领导，业务管理专家的意见，反复修改。部分用户需求模糊的模块，采用快速原
型法进行局部系统设计和实施。其中“决策支持系统”是采用外购SAS商品化软件
基础上进行二次开发。系统开发完成后先试点运行，然后再进行修改．初步成熟后
全国推广。
合作开发结合了自行开发和委托开发的两种优点，有利丁保险公司技术人员熟
悉和维护系统，培养了自己的开发应用队伍；也能借助开发单位的经验，有利于提
高MIS水平。合作开发的主要问题是保险公司选择开发伙伴耍合适．它不仅有技术
实力，而且有保险行业MIS开发的经验，这样才能保证MIS的先进性和实用性。
1 3保险行业川S的应用模式
保险行业M[S麻用模式是由点到面、循序渐进。由经济发达城市率先应用到
全省、全国推广；由单险种电脑化管理到全部险种电脑化管理；由业务电脑化到业
务、财务、办公室自动化，决策支持综合电脑化管理。
1．3．1选点
mIS开发成功以后，面临的是如何推广、应用。保险行业MIS应用过程中，选
点很重要。在应用初期，计算机设备、人员、应用和管理经验都有限，如果应用试
点选的不好，初次应用失败，业务部门失去了兴趣，下一步的推广很难进行下去。
选点应遵循以下几个原则：
(1)试点保险公司经理支持、重视；
(2)保险业务量大、效益好；
(3)管理达到一定的水平：
(4)交通、通讯条件较好；
(5)配有计算机专业技术人员：
(6)有装配计算机及外部设备的场所。
1．3．2应用人且培训
麻用人员的培训分两部分，其一，是基层计算机专业人员培训。他们要掌握
主机、外设的应用与维护，简单故障的处理和MIS的廊用；并承担操作系统备份，
MIS的数据备份制作；业务人员的应用指导l：作。其二，是业务人员操作使用培训。
他们要掌握的内容是终端、Pc机、打印机的操作使用、汉字输入技巧、MIS操作流
程，用电脑代替手工操作注意事项。基层的计算机人员很重要，实质他们是身兼两
职，不仅要负责设备正常运转，还要负责MIS的操作使用。在MIS应用初期，基层
计算机人员往往要代替业务人员操作，待业务人员熟练掌握后，才能正式交给他们
操作使用。另外，系统设备变化、MIS升档、版本更新等，应及时对基层计算机专
业人员和业务人员进行再培训。
1．3．3分I旰-曩实花
分阶段实施是在MIS应用过程中分步走，先处理承保业务，待运行顺畅后再进
行退保、加保、转保、续期交费项目；然后处理理赔、满期给付业务：最后自动生
成业务统计报表、业务分析报表。每个阶段运行一段时间，让业务人员、管理人员
充分掌握后再进行F一阶段。要用MIS代替已经成形的人J_=管理流程有一个磨合适
应期。因为业务部门经理、业务人员已经习惯原来的管理流程．用电脑代替手工是
一个新东西。保单由手丁改为打印机打，理赔计算书由电脑计算，续保通知由电脑
处理，业务人员不可能一步到位。这就是分阶段实施的道理所在。
手1：和电脑并行处理是不可避免的问题，原因其一是MIS对业务细节处理旨定
4
是疏而有漏：其二是业务管理不规范，有些情况MIS不能处理。处理办法是发现MIS
的问题及时进行修改。业务管理不规范的地方，十政策、土规定要尽快废除，向标
准化、规范化靠拢，向电脑化管理靠拢。此前，只能用人上协调的办法处理。如及
时补充数据，保证统计报表数据的准确和完整性等。MIS在廊用推广过程中会不断
的发现问题，不断进行修改，不断地完善，有些是需要时间考验的，例如跨年度业
务处理，只有经过年度处理才能发现问题，所以手上=管理和电脑化管理并行会持续
很艮的时间。
1．3．4 MI$应用的技术支持
MIS一目投入运行以后，技术支持1：作一定及时跟上。主要有三方面：
(I)设备方面的故障排除，主机和各种外设经常发生故障和损坏，要及时进行
修复处理。通常设备维修保养是和设备厂家联合起来进行。大部分厂家可提供上f-j
维护，偏远地区可以运山来修理。推荐的做法是省、市分公司电脑处准备一些备用
设备，一口．设备发生损坏，用备用设备顶上，支持业务运转，损坏的设备可以撤F
米修理。
(2)操作系统、MIS程序数据备份的恢复。冈基层计算机专业人员操作失误或
机器故障引起操作系统损坏，或MIS程序、数据丢失，需要针对损坏、丢失部分尽
快恢复，以保证MIS正常运行。这些问题的处理需要省、市分公司技术人员帮助、
指导F进行。平常要求基层计算机人员必须及时备份系统、稃序和数据，以备不测。
(3)对MIS存在的问题应及时进行修改。因基层公司无权对MIS进行修改，如
果MIS存在问题影响了业务止常运转。应该由省、市信息技术部门尽快组织人力进
行修改，及时的进行版本更新。确保基层公司业务一线的正常使用。
保险行业MIS应用推广的过程中计算机专业人员很关键。原因是他们对各种
设备的应}}j、操作比较熟练：由于参加了MIS开发，对保险条款、实务手续也比较
清楚。而对业务人员来讲许多都是新东鹾，每做一步都需要专业人员的指导和帮助。
在应Ⅲ推广过程中，能够及时得到专业人员支持帮助的部门、分支机构，MIS就应
用得好，就能成功；否则MIS应_珥j推广很容易中途夭折。
1．4保险行业MIS的管理模式
1．4．1 f夏体朝
保险行业MIS的管理体制是各级分支公司都成立有专门职能部门，现在统称信
息技术部(处)。由该职能部门具体负责MIS有关事务。现以中国人寿保险公司(以
下简称总公司)为例进行说明。
总公司设立信息技术部，配有总经理、副总经理。信息技术部下设：软件开发
处、网络处、设备处、运行处和综合处，各处配有正、副处长。采取专业分工管理。
总公司一名副总经理主管信息技术部。信息技术部是总公司r属职能部¨，同业务
管理部、精算部、人事部、办公室等级别相同，共同参与总公司的管理，见图卜5。
图1-5总公司管理机构示意图
信息技术部在总公司总经理室领导下，负责全国MIS的政羡规划、管理规章制
度的制定，MIS的开发、应用和推广．全国计算机专业人员培训，设备选型、资金
审批和年度l：作会议安排，负责同总公司各职能管理协调，负责各省、市分公司MIS
f：作检查、指导，解决MIS开发、应用和推广‘方面的各种问题。
省、市分公司-瑷信息技术处，配有正副处长。信息技术处下设推广应用科、
系统设备科、运行科、综合科。各科配有正、副科眭。省、市分公司一名副总经理
主管信息技术处。信息技术处其管理职能同总公司信息技术部类同。
6
信息技术处在省市公司总经理室、总公司信息技术部的领导F，根椐业务需
求制定本省、市MIS应用推广规划、规章制度并负责实施；负责和省、市分公司各
职能部门的管理协调；负责本省、市电子化资金的申报和所需设备的订购、机房建
设、网络上程的建设；负责下级分支公司计算机专业人员、业务人员的培训和考核
管理，负责下级分支公司技术支持和指导。信息技术处各科的专业分工如下：
应用推广科：负责仝省MIS的应用推广工作；具体承担总公司F发的应用系统
的安装、调试、试运行，办班培训推广；负责下属分支公司的技术指导、检查：收
集MIS有关问题反馈给总公司信息技术部。
系统设备科：负责全省市操作系统、数据库的安装、维护；网络设备配置、调
试；主机外设维护、保养：机房建设、网络线路的申办和故障排除。
运行科：负责中心计算机房的开机、关机、系统数据各份，运行过程中设备监
督、故障处理，省市机关办公自动化的麻用、维护和技术支持。
综合科：负责方案，规划、制度的制订，文件的起草，资料、消耗品的管理，
培训的组织实施和内务管理等。
地区分公司成立信息技术科，一般有3—4人，接受省、市信息技术处和地区级
分公司的双重领导．承担MIS应用推广中的各项_[作。
县、办事处设立信息技术股，有l一2名专业人员。T作职责是按照上一级主管
部门的布置，负责本公司MIS应用推广。
1．4．2责金投八
保险行业MIS方面的资金投入称电子化资金指标。每年由各省、市分公司根据
自己MIS建设的需要、业务发展情况，上报各省市每年电子化额度。由总公司信息
技术部，财务部作计划．报总公司领导审批。电子化资金分两条线支出：其一是各
省、市分公司费用中支出，业务量大、效益好的省、市分支公司多采用这种方式：
另一条线是走租赁，租赁费用三年分摊完毕。具体由中国计算机租赁公司承办。一
般是业务量小、效益差的省、市分公司采用这种方式。等于是政策性扶持。保证电
子化资金到忙。电子化资金两条线支山．接受财务、审计的监督。
年度电子化资金指标批准后，各省、市分公司根据各自业务需求，按总公司选
定的厂家、规定的价格定货。由_丁计算机网络设备购置、配备专业性强．通常是省、
市分公司信息技术处统一掌握，按业务发展需求为下属分支公司配备计算机和网络
17
设备。
1．4．3 M18的担奴与蕾理
由于保险行业经营和管理的特殊性，其MIS的组织与管理也有它的特点。国营
保险公司经过十儿年的实践和探索，终于总结出了一套自己的经验，即统一险种条
款、统一实务手续、统一开发MIS和统一应用推广。以中国人寿保险公司(以F简
称总公司)为例，总公司信息技术部和科必亚公司联合开发了“业务综合处理系
统”、“会计核算及财务管理系统”、“办公自动化系统”和“决策支持系统”四人
应片j软件。省、市分公司以下的信息技术部门和对应的业务管理部门联合负责应用
推广。实践证明这是一套比较适合保险行业的办法。组织实旃是从以r几个方面进
行的。
(1)建立MIS领导小组。领导小组由总公司土耍负责人任组长：成员有业务管
理部、精算部、财务部、人事部、办公室和信息技术部领导，基层试点公司的老总。
科必亚公司老总，系统分析员和有经验的管理专家等。领导小组是总公司领导者的
主要咨询机构，又是MIS开发的最高决策机构。它的主要I．作是确定总公司的总目
标，审核、批准系统方案，验收和鉴定系统，组织实施MIS的开发、应用和推J“等。
(2)组建系统队伍。在MIS领导小组的领导r，建立一个系统规划组，简称系
统组。系统组由总公司各个部『J、专业的专家组成，如寿险精算专家、财务专家、
管理专家、电脑专家(系统分析员)、总公司信息技术部各专业处的处K、试点公
司信息技术处处长、科必亚公司技术总监和基层公司熟悉保险实务的领导和骨干
等。系统组的任务是制定总公司MIS的系统规划；内容包括MIS目标的确定．MIS
土要结构的确定，工程项目的确定及可行性研究。
(3)项目的开发。MIS系统规划制定以后，按规划的要求组织每个项目的开发。
MIS的四大应用软件分成四个项目。每个项目由总公司信息技术部和对应的管理部
rJ各山一名专业处处K担任项目负责人，共同组织该项目的协调管理。参加项目的
开发人员由全国各分公司抽调的技术人员和科必弧公司的技术人员共同组成。
每个项目的开发可由系统分析、系统设计、系统实现和系统评价四个阶段组
成。这四个阶段组成一个生命周期。一个系统开发、麻用以后，就不断地积累问题，
积累到一定程度就要重新进行系统的分析、开发，开始一个新的周期。这个周期周
而复始，只要这个MIS在用，这个周期就不停地转动。参见图卜6。
8
图1-6 ldIS开发管理图
“)各省、市分公司成立各自的MIS应用推广领导，j、组。组长由省、市分公司
主管老总担任；成员有业管处、财务处、办公室和信息技术处等有关处室领导组成。
该小组职责是制定公司的麻用、推广计划；负责组织培训，人员、设备的配备，应
用、推广的指导，检查和问题的协调解决；还要收集MIS应用、推广过程中发现的
问题，并将这些问题上报给总公司，以便总公司能够及时对MIS进行修改完善。
MIS是一个庞大、复杂的系统工程，其组织、实施要耗费大量的人力、财力和
物力。软件J：群和实体一[程(如盖一座大楼)有许多共同Z处。但实体丁程是有形
的，能够被人们实实在在地感到它的发展过程。而软件工程似乎是无形的，它的进
展过程不易被人们直观地感觉到。软件T二程的组织和管理要比实体l：程更复杂、更
幽难。现实情况往往是：实际开发周期要比预计的K，实际成本要比预算的多，而
9
实际实现的功能要比预想的差。
1．4．4规章制度的建立
(1)专业规章制度
MIS专业的规章制度是指MIS开发、应用、推广有关的规章制度。主要用来
规范管理保险行业信息技术部门和计算机专业人员各项T作，主要有以F几个方
面：
①MIS开发管理制度。
②MIS应用、操作和推广管理制度。
③计算机运行环境管理规范。
④MIS系统文档、资料管理规范。
⑤信息技术部、处、科工作管理规范。
⑥中心计算机房值班员职责。
⑦计算机专业人员技术支持服务管理制度。
⑧市县公司电脑应用管理人员的职责。
⑨系统软件、设备和机房维护保养制度。
⑩设备的购置、配备管理制度。
(2)保险业务管理的规章制度
MIS开发、应用推r’以后，保险业务的实务手续、管理流程、人员索质等都发
生了很大的变化。原来人j二管理的规章制度必须改变，即建立适合电脑化、网络化
管理需求的新的保险业务管理规范。主要有以F几个方面：
①承保管理制度。
②售后服务管理制度。
③理赔管理制度。
④财会电算化管理制度。
⑤办公自动化管理制度。
⑥市计监查管理制度。
⑦屯脑操作员的职责。
⑧设备使川管理制度。
⑨机关电脑麻用管理制度。
⑩信息系统保密管理制度。
应该让业务部门的员上充分认识到：没有jj之相适应的规章制度，MIS应用、
推J。很难取得成功。MIS应_l{j的初期，业务人员就戍该养成遵守规章制度的好习惯。
走标准化、规范化的道路，坚决抛弃十政策、坏习惯和模棱两可的作法，确保MIS
应用、推广的稳步推进。
建章建制信息技术部门很关键。首先它不仅要制订、执行计算机专业方面规章
制度，其次还要帮助业务管理部门制订适合电脑化、网络化管理的新的业务管理制
度。相对来讲后者难度更大。原因是保险行业先是手丁管理，有许多随意性，向电
脑化、网络化管理过渡有一个适应期。员丁须经过培训后才能逐步理解。
引用文献
[1]汗应洛主编．系统工程．北京：电子工业出版社，1998
[z]薛华成主编．管理信息系统(第_二版)北京：清华大学出版社，1993
[：{]朴顺玉．MIs的回顾与展螭．计算机世界，1989年1月25 U
2l
2保险行业MIS的技术评价
2．1 M18总体规划评价
保险行业MIS的开发、应用过程中，总体规划方面，也做了不少工作。以中国
人比保险公司为例，全国性的规划，省、市分公司规划，“八，五”规划和“九，五”
规划都制定过，但虽终MIS并没有按总体规划去开发、建设。总体规划没有发挥作
用。主要原阗有两条。其一，制定总体规划的多是计算机专业人员，这些人不懂得
保险业务，不懂得全面综合的考虑问题，制定的总体规划必然脱离现实，无实际的
指导意义；其二规划多是写给领导看的，只强调MIS能带来的好处，忽略了MIS开
发、应用的艰苦性、复杂性和长期性；笔者认为，保险行业MIS总体规划应该从以
F儿个方面击考虑。
2．1．1 制定阶段目标
根据保险业务需求情况，应先沿海发达地区，再省会城市、大中城市，最后全
国普及；先单险种应用再综合业务系统：先业务应用再财会、办公自动化和决策支
持系统。
2．1．2从锋舍业务调查^手
要想掌握保险业务的第一手资料，必须从综合业务调查入手。调查需要保险管
理专家和计算机信息系统专家共同进行。覆盖面要大，应该包括省、地、县三级公
司，以及各级公司的每个职能部门。重点是业务一线的经营管理者和各级领导。调
查的内容包括：公司概况、管理现状、外部环境、竞争对手、政策法规、现行信息
系统和最急需解决的问胚。
2．1．3新系境的规划
新系统的规划包括以下儿个内容：确定新系统的近期目标和远期目标；新系统
的总体结构和层次：新系统的主要功能和子系统划分以及新系统的配置原则。接着
该制定新系统实施计划，包括：系统阶段划分，系统开发进度计划、开发的组织方
式、投资概算以及管理方面调整设想。
2．1．4可行性分析
可行性分析必须由各级公司领导牵头，聘请系统分析人员参加，最后做出可行
性分析报告，作为保险公司是否建立MIS的决策依据。主要有以F两个部分：
(1) 建立MIS的必要性。可以提出许多理由，有一般性的，如加强管理，提高
T作效益，提高保险公司现代化水平。而分析的重点是每个保险公司具体的实际情
况和需求。例如中国人寿保险公司开办的简易人身保险业务人工管理存在严重问题。
因该险种经营管理时间长(最长的30年)、手续复杂，加上人员变化、管理交接、机
构变化等，许多单证遗失损坏、帐卡不齐、帐目混乱、数据不准；不法分子乘机贪
污挪用保费．客户大量流失。许多公司已无法再经营下去了。只有通过电脑化管理
才能扭转保险公司的被动局面。最近推出的个人营销业务，经营管理时间更长，不
走屯脑化、网络化管理的道路，后果不堪设想。
保险市场竞争日趋激烈。过去是国营保险公司一统天下，现在是群雄争霸。同
时外国保险公司不断涌进中国市场，加入WTO以后，民族保险业面临的形势更加严
峻，加快MIS建设迫在眉睫。
(2)建立MIS的经济可行性和技术可行性。经济可行性是指MIS建设需要大的
资金投入，如购置计算机设备、软件开发、运行维护等。必须有经费规划，确定经
费的来源和渠道。通常亏损公司不宜马上开发MIS。
技术可行性主要是专业人才问题，保险公司实施MIS必须建立自己的技术队
伍。
2．1．5总体规划的论证
总体规划成形以后耍广泛征求各级保险公司领导、业务骨干和一线同志的意见，
并组织有关专家进行论证，根据收集的意见对其进行调整和修改。完成后报请总公
司领导审商批准。
另外，总体规划戍该由上而F进行。总公司根据保险业务的战略需求制定一
个总体规划。各省、地、市、县分支公司可以参照这个规划。根据各自业务发展的
实际情况制定本地区、本公司的局部规划。这样才能保证我们总体规划的完整、可
行。
2．2 Mls分析与设计评价
系统分析与设计是MIS目标系统的逻辑设计阶段和物理设计阶段，最终建立新
系统的逻辑模型和物理模型。其重点是对保险公司做进一步的详细业务调查。对总
体规划中的目标进一步落实、细化、量化和具体化，提山一个能在计算机上实现的
实施方案。
保险行业MIS分析与设计的问题一直没有得到很好的解决。主要表现在：
(1)系统太庞大、复杂。保险行业MIS是人1：管理流程的模仿，MIS是在麻用
推广中不断的增加、修改。加上MIS本身没有采用严格模块化结构，程序模块内聚
性弱，藕合性强，结果程序越改越K=，系统越改越复杂。MIS结构复杂，处理流程
就长．MIS效率就很低，同时出错的可能性就越大。
(2)MIS适应能力差，缺乏灵活性。主要是体现在保险品种的定义上无法满足
业务部门的要求。不仅描述方法太复杂，业务管理人员不容易掌握：而且险种定义
不完整、不准确。有些险种定义完之后，后续处理还存在着各种各样的问题，要么
退保计算时发现有错，要么续期收费时计算不准确等。
(3)计算机系统配置欠合理。保险行业计算机逻辑配置合理性考虑太少，有二
个方面不理想：
①主流设备定位在IBM、HP公司的产品，过分追求技术的先进性，追求品牌产
品。
②硬件结构导向以客户机／服务器体系为主，而原来的业务应用系统多是采用
主机多用户系统。导致在设备配备复杂化，投入增加。
③网络和系统集成方面，要求上规模上档次。在应JEfj没有跟上的情况F要求全
国联网，片面迫求网络化。
保险行业MIS系统分析与设计应该从以FJL个方面去考虑改进提高。
(1)MIS系统分析与设计应该从保险业务实际情况出发。以中国人寿保险公司
为例。最多的是省、地、县三级机构模式：其次是城市模式像北京、上海、广州、
青岛等，其业务经营管理是市分公司、区支公司和办事处机构；还有像海南、宁夏
是省直接对市县的模式。而总公司系统分析与设计大多参考城市模式，没有代表性，
开发出来的MIS必然存在问题。另外，业务调查分析要深入、细致．要舍得花时间。
一味地赶时问，求进度会带来许多后患。
(2)每个子系统设计成若干个模块，以便将来业务需求发生变化，MIS可以少
改、易改和不改。一般是按逻辑功能划分，原则是内聚性强，藕合性弱。一方面模
块有独立性，要定义它的内部功能；男一方面还要说明模块之间的关系。划分以后
无论是设计、实旌、还是调试可以互不干扰地相对独立进行。
(3)MIS分析与’瞍计时所建立的数据字典是初始的数据字典。随着MIS分析和
设计的不断深入，其内容会不断地修改，补充和完善，直到MIS开发完成，才会在
初始数据字典的基础上，建立一个完整的．适应MIS运行和维护需要的数据字典。
(4)MIS的范围、规模和结构应根据各级保险公司的需求。范围指的是覆盖省、
市、地、县各级保险公司．还是覆盖各职能部门等；规模指的是在现有系统上更新
改造，还是建立一个全新的系统；结构指的是全面管理职能，还是部分管理职能等。
要坚持两个原则：
①规模适当。MIS的分析与设计，既不能超越保险公司客观条件的限制，也必
须使人、财、物得到充分利用，使MIS覆盖面尽可能大，功能尽可能全，以保证MIS
目标的实现。
②结构合理。选择合理的MIS结构和功能，不要受现行系统的限制，可以要求
现行管理机构，管理方法在组织和功能上进行调整和变动，不是原封不动地照搬现
有体制。只有这样，才能使新的MIS结构合理，获得更好的经济效益和社会效益。
2．3保险行业设备选型
保险行业设备选型工作一直做的比较好。基本上都是通过民主评议和投标的方
法，优选几个厂家，允许他们在本公司销售计算机及网络产品。以中国人民保险公
司为例，每三年由总公司主持举行一次选型会，各省、市分公司信息技术处处长参
加会议，选型会上各厂家介绍、展示自己的产品，并对高、新技术热点举行专题研
论会。与会代表根据自己与厂商合作的感受和会上了解的情况进行投票。由总公司
根据投票结果选出优选厂家，体现了民主、公开、公止的原则。集中统一选型好处
在丁：其一，可以获得最好的性能价格比：其二，掌握全系统机型和技术标准，便
于软件移植，系统兼容和联网运作；其三，避免假、冒、伪、劣产品的进入。另外，
国营保险公司，有实力的股份制保险公司通常以名牌产品为主流，如以IBM、HP公
司的产品为主。主要是为了提高公司形象，跟踪计算机应用方面的新产品、新技术．
这些都是值得推荐的做法。
2．3．1选型的原则
(1)符合国际开放性系统兼容产品，充分利用国际标准化的成果；
(2)设备有系列化产品。具有足够的扩允，升级能力。新增设备要保证与系统
原有设备的连接和协同工作：
(3)采削成熟和适用技术，性能价格比高、可维护性好；
(4)设备的可靠性和安全性有保证：
(5)强大的联网功能：
(6)销售有维修、备件与技术支持能力；
(7)生产厂家为知名厂家，其产品在国内外有一定的市场。
2．3．2服务器的连型
从应用角度来说，服务器是关键设备，特别是实行联网之后地位更为重要。它
不仅要运行MIS等各类应用软件，还要为客户机、终端、外设提供资源麸享；同时
也为用户提供高速计算、文件管理、数据库管理和网络通信等全方位的康务。如果
采用Intranet技术，还要提供域名管理、WWw服务、电子邮件服务、文件传输服务
等功能。因此，作为服务器必须选择高性能的计算机系统，目前常见的服务器计算
机系统分为复杂指令计算机(CISC)和精简指令集计算机(RISC)两种类型。
CISC的中央处理器(CPU)以Intel公司的80X86系统及兼容产品为代表，目
前流行的是Pentium(常说的586)、Pentium删x、Pentium PRO和Pentium II(P
II)．这一类计算机与流行微机的兼容性好，各种应_|=}j软件丰富，在小型和中型网络
中广泛应用。
RISC是近几年发展的新技术，RISC技术的特点是CPU的指令数都在100条以卜：
指令格式少，且K度相等：执行速度快，一般都在单周期内完成。冈此．有利于实
h1
现流水线结构，提高吞吐能力，有发展前途。这一类CPU适用丁：高性能服务器。⋯
如何评估服务器性能指标，土要有以F)L种方法：
(1)标准性能评估公司(SPEc)计算机速度的指标评测。1992年SPEC发布了SPEC
Cint92和SPECfp 92的基准程序包。前者包括六个基准程序，能比较全面地反映
计算机整数运算速度，后者包括14个程序，两个用C语言编写，12个用FORTRAN语
言写，用来测试浮点运算速度。对于MIS应用网络中的设备，SPECint 92指标比较
重耍。一般微机的SPECint 92值50左右。
(2)TPS指标评估。TPS指标是指每秒处理事务数。在网络中每秒可处理的事务
越多，网络的速度就越快。一般微机的TPS值在100以内。另外还有在线事务处理
(OLTP)和数据库测试的TPS值，可供参考。
(3)MIS的运行评估。近几年各保险公司都已开发出了各种MIS。在购买服务器
时，可以直接将自己的MIS装在务器试运行。分别测评内存、硬盘、I／0、高速缓
存等各个部分，这是用户最直接的测试评估方法。
服务器性能评估还要注意综合平衡问题。CPU处理速度很高．内存跟不上系统
也快不了；内存很大，硬盘空间达不到匹配的数量，系统也不能充分发挥效益。
2．3．3 PC瓤d毛型
Pc机(也称为I：作站)选型比服务器简单得多。从性能上能够安装通用图形用
户界面操作系统如Window 95、98以及相关应用软件即可。网络下作站的配置可以
比独立工作的Pc机还低。因为许多数据处理工作都由服务器完成，客户机J=作站上
可以只安装少量软件。随着Internet／Intranet技术的发展，出现了网络计算机(Nc)
利网络个人计算机(NET—Pc)的概念。其特点是网络上的丁作站微机趋于简单化、
低价格。
2．3．4计算机-，}部设备的连型
计算机外部计备是计算机系统不可缺少的组成部分，如果配备不完整，MIS也
无法正常运行使用。计算机外部设备一般包括：哑终端、打印机、扫描仪、UPS等。
工作当中麻根据公司业务需求定购不同的外设。
(1)哑终端。主机多用户模式柜台业务人员多是用哑终端。目前哑终端以国产
为主，主要用于字符、汉字显示、各种指标基本满足要求。
(2)打印机。打印机品种很多，常见的有24针通用型打印机、平推打印机，：还
有喷墨打印机、激光打印机和彩色打印机等。98年24针通用型打印机占25．9％，喷
墨打印机占41．8％，平推式打印机l々13．4％，激光打印机占18．2％，其它占0．7％，喷
墨打印机和激光打印机市场占有量呈上升趋势。高速行式打印机和高速激光打印机
价格偏高。
(3)扫描仪。是把一页材料变成数字影像并存盘。现在人多数扫描仪都可以进
行彩色扫描。扫描仪是按分辨率米区分精度的，一般是300dpi(每英寸的点数)。但
要扫描图画、照片或进行可靠字符识别，600dl：)i分辩率才够标准。
(4)UPS，即不间断电源。作用有两个，其一．对输入电源进行稳压、调幅．防
Jl市电波动、浪涌对计算机设备造成损坏；其二，一日．市电停电，标时UPS留15分
钟时间让计算机管理人员进行正常停机；K=延时UPS根据电池组的容量，在规定时
间内支持计算机设备继续运转。现在UPS朝长延时、大容量、智能化发展。
2．3．5一●I被鲁的选型
网络设备主要是中继器、集线器、交换机和路由器。这些设备在实现LAN与LAN，
LAN与wAN的连接中起到重要作用。保险行业网络设备主要以美国3COM公司和美国
CISCO公司两个品牌为主。这两家网络设备公司产品的质量、技术代表了全球的水
平。同时，使削同一家公司的网络产品在网络互联过程中兼容性较好，应用、维护
比较方便。
(1)中继器和集线器
中断器(Repeater)。中继器的主要功能在丁延长电缆的有效连接长度，因为
在传输过程中信号的衰减会限制电缆的有效长度。此外，中继器还能够起到改变以
太网的拓扑结构作用。集线器(HUB)与中继类似．是能够集中完成多台设备连接的
专用设备。
(2)交换机
交换机(SWITCH)为以太网扩展的关键部什，它类似与集线器，但它不采用
共享总线的方式，交换机的每个端都是独立的，独享10MB或IOOMB带宽，这样就避
免了在中继器中的那些冲突。交换机主要用于网络的升级，那些经常被访问的节点
可直接与交换机相连以避免网络的拥塞。
(3)路由器
路由器(Router)是局域网和广域网之间进行互联的关键设备，通常的路由器
都具有负载平衡，阻止广播风暴，控制网络漉虽以及提高系统容错能力等功能。一
般来说，路由器大都支持多协议，提供多种不同的物理接口从而使不同厂家，不同
规格的网络产品之间，以及不同协议的网络之间可以进行非常有效的网络Ⅱ联。另
外，选什么样的通信线路，路由器配置也不相同；V35模块可以联DUN、帧中继和X．25；
R232模块可以联电话网和X．25；X21模块只能联x．25。
2．3．6设备遗型应注专的问意
保险行业设备选型实行民主评议，集中管理主流是好的，但要注意以下几个问
题。
(1)全国专业处长参加选型会．在几天时间内了解儿十个厂家产品的优缺点是
不可能的。各1：}7=代表也多是清楚和自己公司合作过的厂家，了解自己使用过的产品。
投票的结果有时不能说明问题，选中的产品不一定是虽好的。
(2)总公司对r属分支机构设备需求情况不了解，集中控制设备的选型和购簧
卡得太步匕，对有些省、市分支公司的特殊需要无法满足。
(3)在设备价格谈判时应将售屙服务一起考虑。现在许多公司，特别是名牌厂
家购置设备时价格比较灵活。一旦买了他的设备超过保险期服务价格高得离谱。因
为他的产品只能由原厂家维修，应用上去了，设备出了问题对用户来说是要命的事
儿，价格再高也得出。许多公司靠售后服务赚钱。买设备时价格很台算，售后服务
厂家说了算．用户很被动。
(4)优选厂家应该有一个适当的比例。系统内厂家不能太多，也不能太少，既
能保持公平竞争，同时买方也能够获得好的性能价格比和良好的服务。厂象太多，
设备品种多，维护困难，过度竞争对用户不利：一个或几个厂家垄断，用户也会失
去主动权。
2．4操作系统与数据库
企业MIS建设中，操作系统和数据库是重要的软件平台。在计算机系统配置中，
硬件环境主要是考虑性能价格比，而操作系统和数据库与MIS的开发、运行和维护
密切相关。许多事实说明，如果操作系统和数据库选择不当，会造成MIS开发周期
过长，MIS运行效率低，维护困难，不能升级更新等，最后造成资源的极大浪费。
在MIS的解决方案中，操作系统和数据库是计算机系统配置的重点。
保险行业操作系统和数据库，主要以UNIX系统和Informix数据库为主。中国
人民保险公司于1984年就开始使用XENIX，屙米逐步统一到SCO UNIX。因为2000年
的问题，现在全部统一使用SCO UNIX5．o版。小型机的UNIX操作系统主流是HP公
司的HP—Ux 10．20}t]11．0；IBM公司的AIX 4．23114．3。数据库一直是INFORMIX，版
本号从1．O一直到现在的7．30版。
2．4．1 UNIX操作秉境
UNIX操作系统是一个多用户，多任务操作系统。它支持多种网络功能，具有很
高的安全性和保密性。特别是该系统采用C语言编写，可移植到任何计算机系统，
因此，具有能在多种硬件平台上运行的特点，使其在MIS的应用中有很大选择余地
和适应性。
UNIX操作系统的特征：
(1)支持多种流行的数据库产品如：INFORMIX、ORACLE和SYBASE等。
(2)支持多种编稗语言产品和应用开发产品，从第四代语言(4GL)到集成的
计算机辅助系统1：程j：具(CASE)；
(3)支持简化汉字及其开发T具，多种语言支持符合国际标准；易于操作．
用菜单驱动系统管理界面完成系统管理任务；
(4)符合安全标准，具有审计制，对文什系统的存取控制和安全管理工具等。
UNIX操作系统的标准化。厂作是操作系统标准化努力的成功实践。基于UNIX形
成了一系列国际标准和L业标准，如POSIX、XPG(3．4)、SVID，如今工业标准已走
向统一，形成了UNIX SPECIl70。它被公认为是开放式系统的典型。UNIX目前正在
向高档化发展，IBM公司和HP公司都推出或准备推出与ClSC和RISC结构都兼容的、
全新的64位UNIX操作系统。许多成功的MIS都采J=}j UNIX作为多用户主机或网络服
务器的操作系统。
2．4．2 INl70llllll数据库
1NFORMIX是美国英孚美软件公司的著名关系数据库产品，它以UNIX开放系统
为其最主要的运行环境(INFORMIX=information on UNIX)，其数据库具有分布
CIient／Server体系结构，它以较高的运行效率丽闻名，在世界范罔内有着广泛的
应用实例。国内主要应用于银行、保险、电信和交通行业。
(1)INFORMIX数据库特点
①支持客户机／服务器结构：
②支持多种通信协议，如TCP／IP、SPX／IPX、x．25等；
③提供常用语言编程接口，支持4GL等开发丁具；
④提供ODBC连接能力、VB、PowerBuilder、Uniface等开发工具的互联。
⑤能满足与其他数据库利基于微机数据库的互联，如Foxbase、Foxpro．
(2)INFORMIX数据库突出的技术指标
①能够支持的并行}{j户数多；
②能够加载的数据量大；
③备份和恢复机制完善、且不影响本身的运行性能；
④安全性方面能限制访问保密的数据、检测可疑用户的操作和未授权的访问
等：
⑤满足对数据库、数据表以及页面一级的封锁机制。
(3)INFORMIX数据库构成
INFORMIX主要产品分=大部分：数据库服务器、应用开发下具和网络数据库互
30
联品。INFORMIX具有两种数据库服务器，即sE和OnLine。sE完全基于UNIX操作系
统，主要针对非多媒体的较少用户数的应用环境。而On Line则是针对大量用户的
联机事务处理和多媒体应用，通常运行在50个用户，1GB数据库以F环境。新的动
态服务器On Line Dynamic Server(简称ODS)，具有多进程多线索结构和并行数
据库查询PDQ能力，使得用户系统运行效率得到进一步的提高。INFOPcIfIX的应用开
发j：具主要有两个系列，4GL和NEW Era。4GL系列是传统的基于字符介面的开发上
具，该系列中主要产品有五个．即：I—SOL、4GLRDS、4GL C COMPILER、4GL ID
和ESGL／C；NeT Era系列是最新提供的第一二代CIient／server应用开发上具。
INFORMIX的网络数据库互联产品提供给用户基于多种丁业标准的应用程序接口，通
过它可以和其它遵守这些工业标准的数据库联接。
需要指出的是INFORMIx一4GLR明显不足是系统开销人，程序运行效率低。保
险彳亍业的用户在开发MIS的过程中，通常将INF0脚Ix—sQL、4GL和ESQL／C结合起
来使用．以达到最佳系统的最快设计。
2．5 MIS的网络应用
进入90年代以来，计算机网络技术的发展突《猛进，日新月异。保险行业MIS
也进入联网运作阶段，土要有以下几种模式。
2．5．1局城网下的MI$
局域网技术目前发展最为迅速、最为成熟。局域网覆盖有限的地理范围，从一
个办公室、一幢人楼到儿公里的区域。适用于保险行业各级公司。局域网具有高数
据传输速率．通常为10一lOOMbps．低误码率的高质量数据传输环境。它属丁-一个单
位所有，易丁建立、维护和扩展。保险行业采用局域网技术以后，与单机和多用户
主机相比戍用方面有很大进步，主要体现在：
(1)初步实现了数据共享。公司、机关处室、办事处和营业部网点都可以通过
网络获取自己所需要的数据、信息。以前单机应用，业务、财务和OA系统数据信息
资源是互相独立的：联网以后每台主机互联，每台设备互联，每个应用系统互联，
数据信息人家共享，同时还可以提供给决策支持系统，跨越了管理技术上屏障，各
取所需。例如：一个办事处可以查～个客户的投保信息，还可以布阅上级公司某一
个文件。MIS联网运作大大提高了工作效率。
(2)应川的规模种类发生了很大变化。用户、公司员T可以根据自己的爱好和
1：作需要选用Pc机，终端、各种外设和多媒体技术；刮像传输的实现可以召开电视
电话会议；激光打印机、光盘库、触模屏查询、电话语言查询、电子公告板显示极
大改善、丰富了应用的效果。
(3)通过局域网的建立、开发年¨应用为广域网的组建打下了基础，同时也进行
了技术和人才储备。
2．5．2广囊一下的MI$
近儿年，保险公司推行集中管理体制：即地、市级分公司成立“业务处理中心
和“财务处理中心”，实行核保、核赔集中处理；资金、财务的集中管理。市县
公司、办事处逐渐变成单纯的展业机构。管理机制的变化导致M1S广域网运作势在
必行。地、市级分公司配备小本!机或服务器，支持两个中心和办公自动化的运行：
县市公司、办事处配备前置机或终端和PC机，通过广域网与地市级公司中心计算机
互联。实现上面核保、F面出单；上面核赔，下面给付；上面管帐，下面花钱。保
险行业的J“域网采t}{j帧中继、DDN或者X．25。国营保险公司，人的股份制保险公司
基本实现了全国联网。
目前，保险行业MIS广域网运作正在推进的过程中，少数公司通过广域网实
现了上面核保，F面山单的集中式管理，部分公司采用人J二送单，广域网用来支持
续期收费，客户查询等各类售后服务的业务。主要问题是通信线路价格太高，限制
了MIS在广域网下的应用。
2．5．3 Internet／Intranet与MIS
Internet是一个全球的、开放的信息互连网络，通常称为“冈特网”或“互
联网”。80年代中期进入我国。经历了起步阶段(1986—1994)，发展阶段(1994
—1995)，然后进入商业化发展阶段(1995年至今)。目前我国互联网用户超过了一
百万之多，发展之迅速令世人惊叹，井自然成为我国未来信息高速公路的雏形。
Internet上各种服务已达65535种，其基本服务功能主要有以下三种，电子邮什E
n1
--mail，远程登录Telnet和文件传输FTP。⋯
Intranet(称为内联网)是Internet技术、万维网W唧技术和企业内部局域
网LAN．广域网WAN技术的集成。它既可以通过接入的方式成为阗特网的一部分，
也可以白成体系，实现企业内部的管理。它与Internet共同之处是采用相同的技术，
如E—mail、FTP、Usenet、www；采_I_I{相同的标准化通信协议，如HTTP、TCP／TP。
其不同之处是Intranet只局限于企业内部，一般与局域网相连，因此有相对固定的
用户，访问速度更快，更易于管理，有更安全的环境。比如，Intranet也有与Internet
相同的Web服务器，但只与本企业的局域网相连，只向本企业的内部人员发布信息，
外部人员无法浏览。Intranet也可利用邮件服务器和新闻服务器建立专用的新闻
组．在企业范围内传送邮件。
目前一些保险公司已经在系统内部建立了Intranet，许多保险公司也正在着手
进行Intranet的建立工作。因为保险行业MIS开发、应用达到了相当的水平，而且
基本实现了全国联网．在此基础上建立保险公司的Intranet是非常有利的；不仅可
以提高全国广域网的利用率，推进保险行业的电脑化、网络化进程，还可以从根本
上提高保险行业的信息化水平。
如何利用Intranet改善、提高MIS开发、应用水平和效果是一个廊该研究的新
课题。有人认为“Intranet是MIS走向新生的必由之路”，但笔者认为Intranet
实际上作为MIS物理模型中的一种体系结构，是MIS的一种实现方式。根据保险行
业实践情况来看，应用Intranet技术不能替代MIS的整个理论体系和开发技术，也
不是MIS发展的一个新阶段：只是为MIS的实现提供了一种新的选择，在新技术发
展的背景下为传统的MIS理论和实践的突破提供了一个机会，注入了新的活力。
Intranet有}，『：多优点，发展速度快，并且有光明的前景；但也有一些致命的缺
点，如安全性问题等。作为一种新技术一直处在发展变化中。许多技术问题有待探
讨．应用效果还有待检验。国内保险公司应用Intranet取得显著成效的例子目前很
少，还需要相当时间进行试点、探索、总结、取得经验。因为保险公司的管理不光
是上网和交换信息，网络化要以保险公司数据库为基础，大量的事务处理工作要通
过MIS应用米实现，不是intranet所能完全替代的。
2．5．4誓Is联网运作应考虑的问是
并不像媒体炒作的那样，网络一联通想要什么就有什么，想干什么干什么；并
不是计算机网络一实现什么问题都解决了。MIS联网运作比局部应用复杂得多。真
正实现信息化、网络化管理存在着许多问题要解决。
(1)资金投入大。要实现MIS联网运作，必须购置必要的网络殴备．像路由器、
交换机、集线器、modem等；局域网的建设，广‘域网租用线路都要花赞巨额资金，
而且是长期投入。从投入产出来讲都需要慎重考虑。
(2)MIS联网运作技术复杂，路由器、交换机、网管系统等霹络设备的调试、
应用和维护都需要专门的培训，需要专f J的技术人才。同时网络设备技术发展快、
难度大，技术人员的掌握、熟练应用都要一个过群。
(3)MIS联网运作要求MIS本身结构要合理，处理速度要快．运行效率要提高。
单机运行，局域网应用对MIS不是很敏感：一口．上了广域网，MIS结构、处理速度、
效率闯题就越来越突出，许多问题在ilIS的分析、设计阶段是无法预料的。例如：MIS
广域网下的运作最好采用Client／server方式，数据库放在服务器上，前置机、客
户机安装预处理程序和应用界面程序以减少网上的数据传输量。如果MIS广域网运
作采用集中处理方式，不仅主机用户数日、启动的进程数都急剧增加，而且每一个
步骤、显示画面、数据都要经网络传输，MIS处理速度和运行效率会人人下降，处
理一笔业务要等待很长的时间。在联网处理过程中，能不上网就不上网，能少传输
就少传输，尽一切可能减少网上的负荷。IllS数据处理、文什存取要精打细算，尽
一切可能提高处理速度，优化MIS结构。中心计算机的处理能力也要跟上。
(4)MIS联网运作要求必须有标准化、规范化的规章制度与之相配合。每个业
务处理细节要统一；何时开机、芙机要统一：使用的外部设备系统要统一：技术支
持要跟上；操作人员要达到一定的水平。否则如果各自为政，步伐号令不一．设备
发生问题不能及时处理，IllS联网运作很难达到预期目的。
(5)MIS联网运作要循序渐进，不能一步到位．应先做好试点。因为网络化管
理对保险行业经营者、管理者和技术人员都是一个新东西。通过试点发现问题，研
究如何配置设备、线路，如何改革管理办法，如何调整机构人员，取得经验再全面
推广。如果一开始就全面铺开，一旦出了问题再进行调整就相当困难。
引用文献
[I] 吴迪企业管理信息系统(M1s)基础．北京：清华大学Ⅱ}版社，1998
[2] 吴功宜吴英．计算机审【网络救程．北京：电了工业出版礼，1998
3保险行业MIS经济效益的评价
“MIS到底能不能创造效益?”是保险公司领导、经理展为关心的问题。全国
各行各业凡是使用MIS的单位、企业和机关等都普遍存在这个疑问。实事求是地讲
MIS经济效益的评价问题是一个比较复杂的涉及面很广的问题。每当对MIS进行鉴
定或验收时，企业领导、专家、教授和T程技术人员对MIS效益评价问题争论较人。
不同的计算经济效益的公式、方法得出的结果差异很大；不同的行业MI毫创造价值
各不相同。但是MIS必须以效益为出发点和归宿点。如何去评价^fIs经济效益?笔
者认为MIS的效益有自己的特点，只有从这些特点入手，才能抓住问题的本质。MIS
的效益有如一FJL个特点：
(1)MIS产生的是整体效率，需要企业方方面面的综合作用。在某一部门使用
计算机，效益都往往体现在另一个部门：有时MIS的效菔又和企业采取其它技术进
步措旌混在一起，很难截然分开；面向市场、企业机制变化很大，多种新的管理方
法和技术不断在企业应用，产生的效益也不能完全归结于MIS的应用。
(2)MIS产生的效益要通过管理决策的科学化体现出来。MIS的应用可以向各级
领导提供科学的、全面的决策数据，使领导决策更合理更科学：可以向客户提供优
质服务，增加企业的市场竞争能力；通过MIS的运用提高企业的现代化水平，理顺
了管理机制等。
(3)MIS效益和廊用行业的管理密切相关。即MIS的应_Hj有没有解决应用行业
存在的问题?以保险行业为例，保险公司销售的是一种保险契约，一种保险责任，
即险种条款。保险公司不存在产品积压和产品脱销，主要是销售和管理。但管理周
期K，手续复杂。一个人如果灭了生命保险、养老保险，那么这个人一辈子都要和
保险公司打交道。包括交费、理赔、给付和保全等。保险行业MIS的应用就是要解
决健销和客户资料的长期管理问题。
总之，对MIS的效益的评价应该实事求是，一切从实际出发，综合评价直接经
济效菔、间接经济效益、社会效益和整体效益，定蛀与定性分析相结合，才能得出
比较合理的结果。
3．1保险行业⋯8的直接经济效益
如何评价保险行业MIS的直接经济效益，要从保险行业原来人工管理存在的问
题和开发、应用MIS以后取得的成就两个方面去比较、去理解。我们以中国人寿保
险公司业务为例来进行说明：
人寿保险业务经营时间长、管理复杂。人工管理不仅单调乏味，劳动强度大，
而且容易出错，帐日混乱。1984年全国范用开办了简易人身保险，一份1元。每人
可以买多份。该险种最长交费时间是三十年。每一个保户都有一个分户卡，每个单
位有一个汇总卡。保户每月交一次费。管理人员收费以后先在分户卡、汇总卡上登
记，再在客户保险卡上注明，然后开出收据。月底统计每个分户卡、汇总卡再翻出
来，统计人数、份数和保费收入。平常保户出险理赔、给付查询都是翻分户卡、汇
总膏，一年每张卡要折腾近三十次。日复一日，年复一年，因手续繁杂，劳动强度
大。而且业务虽越大，问题越多。保险公司人人不愿意干寿险业务的内勤管理工作。
管理人员经常变换，帐目交接不完整，帐目不清楚；有些管理人员不负责、不认真，
收费不按时登记，出错率很高。加上帐卡受潮、生虫、遗失和损坏等。一个县级保
险公司最后帐譬准确、完整率不到30％。管理混乱引起保户的不满，纷纷退保致使
这个险种无法继续经营_卜去。更为严重的是全国普遍存在的是长期寿险业务精算数
据不准，误筹太大，经营了十几年亏了多少，赚了多少谁也说不清楚。因此设计新
的寿险险种缺乏依据，严重影响了人寿保险业务的发展和市场的开拓。
为了解决寿险业务管理问题，中国人寿保险公司从1998年开发、推广了“简身
险电脑管理系统”，将简易人身保险帐卡清理校对后全部输入电脑。一个县级保险
公司采用电脑化管理以后，每天只需将保费收入输入电脑，汇总卡、分户卡全部取
消。正常业务运转从原来的四人减少剑两人。肖省了人力物力，生产成本大大降低；
月底电脑自动生成统计报表，数据准确，详尽及时；查询方便、快捷，生产效盎提
高．管理质量得到根本的改善。由丁I实现电脑化管理导致新客户增加，退保客户又
重新续保，使得简身险保费收入大幅增加。
另外，简身险实现了电脑化管理以后还解决了F列问题：
(1)人工管理保险单、保险收据手工书写，不法分子采取涂改保单、消毁收据
的手段贪污保费。简身险电脑化管理以后，保险单、保费收据、理赔计算书全部电
脑处理，集中管理．打印机打印单证不仅美观漂亮，而且不容易涂改、消毁，从根
本上杜绝涂改保单、挪Hj保费的案什发生，较好的解决了防范金融风险的问题。
(2)简身险实行电脑化管理以后，内勤人员减少一、|，处理的业务量比原来增
加了三倍，业务晕增加内勤管理人员不用增加，为业务的发展创造了条件。
(3)实行电脑化管理以后，精算数据的准确度比原来大大提高，这样就可以准
确的推算山人寿保险公司盈亏程度。人寿保险公司盈亏是由“死差”、“费著”和“利
差”决定的，所谓“死差”是指被保险人(受益人)生存时间长短。被保险人生存
时间跃人寿保险公司支付的保险金、养老金就越多；反之则越少。“费差”是人寿保
险公司经营管理需支付的费用；“利差”是保险公司将保费收入存入银行所得利息收
入或者保费收入用于投资的收靛。“三筹”的精确计算必须以严格的电脑化管理为基
础，人：r管理是无法解决的。
3．2保险行业MIS的间接经济效益
保险行业应用MIS产生的间接经济效益通常是指不能以定量计算的那一部分经
济效益，主要体现在提高工作效益和管理水平上。
(1)为客户提供优质服务。保险行业实现电脑化、网络化管理后能够及时、准
确查询，定期发续期收费通知、养老金领取通知，改善了服务质量，增加了公司的
市场竞争实力。因为人寿保险公司的业务是逐年增加的。从业务规模来看，假定一
个县级寿险公司第一年发展一万笔业务；第二年新增加业务为一万笔，业务总最是
两万：第二年新增加一万笔业务，业务总量是三万，⋯⋯；业务量逐年膨胀。从业
务性质来看，以个人养老保险为例．保户从参加保险起开始交费一直交到退休。假
定男性60岁退休，6l岁开始每年从保险公司领取养老金，一直到病故。业务量小
时查洵、交费、给付养老金手T管理尚可戍付：业务量超过两万笔，用人一r处理、
壳询、交费、给付养老金业务时非常辛苦；业务量超过五万笔时就需要大量增加内
勤管理人员，而且很难保证不出错。电脑化、网络化管理以后，查询准确、快速；
交费通知白动定期处理：给付理赔自动计费；业务罱增大时只需提高计算机处理能
力，不需增加内勤管理人员；真正实现了为客户提供优质服务，从根本上解决了寿
险公司的管理问题。
(2)为保险公司各级领导提供准确、科学的决策数据，减少决策失误，提高预
测能力，管理更科学、更合理，保证保险公司稳步发展。实现电脑化、网络化管理
以后，公司领导可以及时掌握每天、每周、每月的业务总量；新保保费有多少，续
期收费是多少，失效保单有多少，每个险种比例，每个分支机构的业务情况，各分
支机构的业务比较分析等等：公司领导可以根据业务情况及时进行调控。
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全部业务实现电脑化、网络化管理以后，还可以采用“决策支持系统”进一
步提高决策水平。例如“决策支持系统”可以分析出哪个保险产品(险种)昂好销：
不同社会阶层，不同收入水平偏爱什么险种：什么样的营销员推销业绩最好。(北京
地区寿险营销员业绩突出、稳定的多是35--40岁已婚女性)。电脑化、网络化管理
可以改善保险公司的经营管理机制，最大限度的创造效益。
(3)财务集中管理提高资金利用率，杜绝了虚假保费．使财务管理更合理。过
去保险公司业务、财务以县级公司为单位管理。保费乱存乱贷，收益无法保障，上
级公司无法控制：财务乱支乱付，费用年年超支；有些公司年底完不成任务，就搞
虚假保费，从别的单位把钱转到保费帐户上，上级公司检查完后，再转回去。人工
报上来的保费数字水分很大。采用电脑化、网络化管理以后．帐务、资金集中到地
市一级分公司管理。各县级支公司通过电脑、网络向地市级公司报帐，收支两条线。
每个地区只没一个保费帐号，只进不出：辖区分支机构保费都存到这个帐号里。保
费集中管理、集中投资多创效益；虚假保费问题也彻底解决。另外，每个分支机构
各有一个费用帐号，每月由上级公司按完成任务调拨经费，乱支乱付和费用超支问
题也得到控制。
(4)电脑化、网络化管理逐步减少中间管理环饥减少管理层次，减少管理人
员。在以前人j：管理模式中，保险公司均设有专f J的业务管理部(处、科)，负责制
定核保、承保、保全、理赔、统计、实务手续、规章制度，并且经常下到基层检查、
指导。而且，业务管理部通常是保险公司重要的核心部门，人最多、权最大。实行
电脑化、网络化管理以后，核保、承保、保全、理赔、统计等各项实务手续全由计
算机程序自动完成；以核保为例，投保人的年龄超过以后，计算机程序控制会自动
拒保。原来人上核保可以开后门，更改投保人的年龄过关，而电脑是“铁面无私”，
提高了承保质量。统计报表月终时由电脑自动完成，统计人员也可以取消。随着MIS
应用普及，逐步完善，业务管理部的部分工作被电脑化、网络化管理所代替，业务
管理部自然被精简或者取消掉。MIS的应用推广精简了保险公司的机构和人员，让
更多的人充实业务发展第一线，让更多的人从事发明创造方面的工作，促进保险公
司繁荣发展。
综上所述MIS的戍用推广一定会给保险公司带来革命性的变化．对保险公司的
管理具有重要意义。但由于经济效益很难定量计算．并具有一定的隐古性，往往被
忽略或估计不足。实际上MIS产生的间接经济效益是保险公司的根本性效益，也是
最有价值的效益。
3．3保险行业MIS的整体效益
从管理决策来讲必须追求整体最优化。局部有效赫而全面无效益是不可取的：
局部效益低而全局效益高的方案是可取的、合理的。保险行业MIS的应用、推，’‘就
充分的说明了这一点。
(1)为什么会有人说：“电脑化管理只打了一张保单，没有看出什么好处米”。
保险行业是先手工处理，然后用电脑代替手J二。业务人员很自然的拿人1：管理和电
脑管理进行比较。人T管理是互相独立的。例如，出单员、统计员、理赔员是专人
负责，各司其l[}{，互相之间没有什么联系。出单员在利用电脑处理保单时和人工出
具一张保单的时间相比处理的速度没提高多少。在实际工作中我们经常昕到出单员
这种抱怨“电脑化管理只打了一张保单，没看出什么好处来”。尤其是出单员素质
不是很高，电脑化管理初期阶段要学的新东西很多．如汉字输入，设备的使用．程
序的流程熟练掌握都需要一段时间。操作员_}1：j电脑处理一张保单和手I：相比不是快
了而是慢了。因为出单员只了解承保这个局部，他们看不剑电脑化管理给整体带来
的效益。电脑化处理保单以后理赔、查询、统计不必再布保单。而手T处理截然不
同，以后理赔、查询、统计都要去翻保单副本，重复性劳动L作量大，保单多时这
些上作1|常麻烦。在出单这个局部环节，电脑似乎比手]j慢，但整体来看电脑化管
理节省了人力，提高了工作效率。
(2)保险行业MIS局部范围应用、推广效益不明显，应用范围越广，解决问题
越多；人机并行加大了管理难度，全部电脑化、网络化管理才能充分发挥MIS的作
用．才能创造出最大的效益。
①单险种处理系统、单系统应用说明的问题。1996年以前。国营保险公司MIS
开发、应用和推广基本上都是单险种模式。当时在全国推广的两个主要应用系统是
“车辆保险电脑管理系统”和“简身险电脑管理系统”。前者只能处理车辆业务：
后者只能处理简易人身保险业务。尽管当时全国基本上是这两个险种业务晕最大，
效益最好，电脑化管理以后的确解决了不少问题，但其它险种数据要不到，综合信
息要不到。冈为基层保险公司经营的险种少则i-JL个，多则一百多个，单险种处理
只是局部应_E}J，没有从整体上解决问题。
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单险种电脑化管理另一个问题趋手工操作和电脑化管理同时进行，即人机并行。
车辆险、简身险问题解决了，其它险种经营管理还是原始的手工操作方式。人机并
行不仅MIS优势不能充分体现，而且加重了业务人员的T作负担和劳动强度。所以
MIS开发、应用、推广要全部覆盖，避免长期局部应用和人机并行的情况。新的业
务一开始就应采用电脑化、网络化管理，可以避免很多麻烦。例如我国的证券，期
货行业，一开始全部电脑化、网络化，管理人员只有适麻电脑化、网络化才能胜任
]：作。管理水平短期内就达到了很高水平，很能说明问题。
②综合应用所说明的问题。1996年以后，国营保险公司开始推行综合应用战
略。例如中国人寿保险公司全国统一推出四大应用软什，包括了业务、财务、办公
自动化和决策管理。一个县级保险公司推广这四个应用软件基本解决了整体问题。
以“业务综合处理系统”为例，该系统不仅能够处理所有险种，而且涵盖了所有的
业务环节，包括核保、出单、交费、保全、理赔和统计等。每月的统计报表反映的
是一个保险公司全部综合业务信息；业务上统一电脑化、网络化管理，杜绝了人机
并行；管理上的单一性．简单合理。同时，财务、办公自动化、决策支持所需要的
数据可直接从这个系统中获得，减少了其它应t}}j系统的重复数据处理。财会电算化、
办公自动化的麻用、推广不仅解决了财会、办公文档、人事档案的管理问题，而且
其结果数据用米丰富决策支持系统麻崩、推广。这样保险公司各级领导可以通过操
作使IL}j决策支持系统，对公司进行科学、合理的控制，实现了一个县级保险公司MIS
整体应Hj的完美统一。
③整个公司应用所说明的问题。以上两节阐述的是一个县级保险公司单个系统
应用、综合系统应用与整体整体效益的关系。整个公司、整个系统整体效益如何产
生?如何考虑?像中国人寿保险公司，每个县、市均有一个分支机构，如前所述人
工管理时代每个公司盈亏无法确定。通过MIs的虑_Hj、推广，保险公司管理水平得
到根本改善，反映公司业务发展的数据逐步准确、科学、合理、完善。应用MIS的
县公司数据合格了，其它县公司数据是否完备?假定一个地区有十个县级公司，五
个公司用了MIS，数据合格：五个公司没有用MIS，数据不合格。则整个地区数据也
是不合格的。应用MIS产生的效益也有相同问题，全国、全省的情况类似。部分公
司实行了电脑化、网络化管理不能解决整体性问题，要尽可能扩大覆盖面，努力提
高MIS挫体戍用、推，“水平。
从保险行业MIS开发、麻捌的历史来看，局部与整体的矛盾一亩存在。沿海
地区、大中城市发展较快；而许多偏远地区保险公司刚刚起步。因为MIS的开发、
应用需要资金、技术、人才和管理，条件不具备很难搞起来。一个地区也只能从业
务茸大、效益好、有专业人员、领导重视的县公司搞起，然后逐步扩大，不可能一
步剑佗。但我们应该清楚整体效益应该是bllS追求的目标。
3．4保险行业⋯s的社会效益
保险行业MIS的社会效旆是指经济效益之外，对保险公司产生更为普遍和深远
的利益，或者称为宏观效益。
(1)通过MIS的开发、应用、推广提高了整个保险公司的人员素质，促进管理
水平的提高，有利T-保险公司的长远发展。
①MIS对保险公司基层人员的影响是J：作方式的改变，效率的提高和人员的减
少。因为基层应．肄j的是数据处理系统，操作人员必须掌握汉字输入技巧．各种外部
设备的使用维护和MIS操作流程，这和原来一把锋盘一支笔差别很大。从单调、重
复手】：操作剑利用电脑提高l：作效率，变化是革命性的。
②MIS对保险公司中层人员的影响是权力结构范围的变化和职业的转移。冈为
中层应用的是信息控制系统，它利用信息去转化价值。由原来的发号施令．转变为
全面参与和不断的培训提高：由原来的我行我素转变为协调管理、合作创新。MIS
麻用促使中层人员必须学习新的知识，涉及新的领域，否则将会被淘汰。
③MIS对保险公司高层人员的影响是引起决策方式的改变和管理视野的扩大。
因为高层人员应用的是决策支持系统，它利用信息的主要目的是寻找机会，寻找市
场．科学化管理和预测未来。MIS应用要求高层人员由原来拍脑门决策转变为实事
求是：由原来定性管理转变为定量和定性相结合的管理：用原来只看重眼前利益转
变为考虑长远利益；否则无法带领保险公司参与保险市场的竞争。
(2)通过MIS开发、应用、推广，为保险公司培养出一支懂保险、会电脑、通
技术的现代化管理队伍。
原米保险内勤管理人员是养闲人的地方，只要能写出保单，算出统计报表就行
了。业务处理、数据采集、客户服务、盈亏分析都是应付了事。应用、推广MIS以
后，内勤管理人员变成了精算专家，财会专家年u电脑专家。每个环节均是专业化管
理，标准、统一、规范．保险公司现代化管理水平将会逐步提高。
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(3)通过MIS开发、应用、推J“，增强了保险公司的综合实力，提高了保险公
司的信誉、形像和知名度，使得保险公司的无形资产增加。首先是向保户提供优质
服务，电脑化、网络化管理把保险公司引进千家万户。保户可以从互联网上获得详
细的保险信息：保户可以通过电话查询自己的保险情况：触摸屏查询：Ic卡交费、
图像显示能让保户得到最大的满足。这些都是人工管理不可能实现的。其次是民族
保险行业有资格进入国际人循环。进入耵O以后，中国保险市场逐步对外开放。截
止1998年底，已有17个国家和地区的113家保险公司在华设立了202个代表处。
如果我们的保险公司综合实力不强，信息形像和知名度不够，如何与外国保险公司
进行竞争?80年代初一些外资企业到我们的保险公司买保险，一看我们是手工管
理，就拒绝投保。外商认为保险公司没有电脑化管理，这个保险公司是不可信的。
通过十几年的努力，我国保险行业MIS开发、应用、推广达到了相当的规模，综合
管理水平人人提高。在JE京、上海、广州等地国家保险公司开始和外国保险公司竞
标，并且频频获胜，很能说明问题。
3．5 Mls成本／效益分析实例
我们通过对中国人寿保险公司一个县级支公司MIS的成本与效益分析来评价
MIS开发、应用的投入产出比，依此对MIS项目进行可行性分析、决定是否上马。
成本／效益分析是确定各种成本支出和各种效益所得以及各自对整个MIS开发的影
响比较评价过程。成本／效益分析的步骤是：首先分别确定开发项目的成本和效益；
其次选择适当的成本／效益分析方法：再次处理分析结果；最后提交分析报告，作
为MIS可行性决策的依据。
3．5．1投八的成本
(1)硬件系统成本。指一个县级寿险公司购置MIS运行所需设备的费用。如主
机系统、外部设各、通信设备、机房辅助设备、操作系统和数据库等所需费用及各
类资产折旧，包括银行贷款利息。
(2)开发成本。中国人寿保险公司全国统一开发的四大应用软件总开发费用分
摊到县级支公司的金额(按全国县级公司个数平均数计)。MIS的二次开发费用也要
考虑。
(3)维护成本。包括县级公司电脑管理人员、操作人员丁资、培训费用，上一
级公司技术人员进行技术支持所花费的费用；系统运行需要的打印纸、色带、磁带、
42
磁盘等各类消耗材料；网络传输线路租用费用；还有各种设备的维修费用等。
(4)设施成本。指建立系统所需的基础设施的建设费用，如机房建设、供电供
水费片j、房租费年¨各种管理费用等。
3．5．2 产生的效益
(1)MIS的应用后减少了两名内勤管理人员，节省了人力、物力；
(2)提高了寿险业务的精确性、保费收入的真实性、及对出错率的控制力，
降低了因出错而带来的花费：
(3)上报报表文件及时、快捷、节省了时间，工作效率提高；
(4)集中管理提高了资金利用率；
(5)控制金融风险有较大改观。电脑化管理防止了人一I：涂改保单、消毁收据，
以便更有效的预防贪污保费案件发生：
(6)为客户提供优质服务，增强公司竞争实力，增加保费收入。
3．5．3成本／效苴分析
成本／效益分析是以成本和效益的有关数据己被确定为前提的。根据项目开发
的特点和有关部门的要求，可从时间、现金开支或项目周期等因素来选择适当的分
析方法。现在我们用偿付分析方法米分析县级寿险公司应用his的盈亏问题。偿付
分析这种方法是通过对新系统确定其偿付期(又称回收期)米显示新系统的成本及
效益之间的关系。所谓偿付期是指新系统所取得的效益和所支出的成本费片j达到相
等时所经历的时间。根据保险行业确定的偿付期标准，米判断该系统的偿付期是否
满足要求。表3-1列出了县级寿险公司应用ms的成本利效益预测数据。
表3-1县级寿险公司MIS开发、应用的偿付分析(单位：元)
年数MIS成本MIS效益净收益
第一年86720 63670 ——23050
第二年63430 64460 1030
第三年49230 7】070 21840
第四年52360 84390 32030
第五年55570 96610 41040
成本／效益结果分析如下：
(1)总收入307310元，总产出是380200元，总收益为72890元。
(2)偿付期是两年。即项目建成．1亓两年可偿还投资。
(3)MIS投入第一年最多，因为第一年要购买大量的设备，开发、培训起步阶段
也要花线，这和实际情况相符：第2年，第3年设备、开发、应用、进入调整期，
投入是逐步递减；第4年，第5年保持一个稳定的水平；说明系统进入运行阶段，
维护费用基本保持不变。
(4)MIS产生的效益第一年最少，然后逐年递增，第5年最高。
(5)MIS净收益前三年基本持平。从第三年起进入稳步创收阶段，而且逐年增加。
说明MIS应用的时间越跃、效益越人。需要指出的是计算机产品更新换代很快．服
务器保修三年，大型设备保修一年。一般来讲正常使用五年。大型没备按七年考虑，
超过七年一是维修费用高：二是零配件也不容易买到，从管理角度来讲不宜继续使
用下去。必须考虑设备更新问题，相应的投入也会增加。
综合以上分析我们可得出如F结论：MIS应用效益是稳步增K的，应用时间越
长、收益越大。应用范围越广，解决问题越多。
偿付分析方法是对新系统各个时间段的成本和效益两种因素进行比较，它便
丁I计算．而且能对儿个备选系统进行分析，以提供用户进行选择。这种方法没有考
虑资金的时间价值。另外还有盈亏平衡分析方法，现值分析方法和现金流分析方法，
各有侧重。冈篇幅所限这里就不再讨论。
地区级公司MIS成本／效益也可参考县级支公司范例进行。
4影响保险行业llIS成功的因素
从来没有一项技术革新象^【Is那样引起人们如此不同的议论。有人把它说成是
推行管理现代化的灵丹妙药，有人则把它说得一无是处一一“没什么用，是花钱不
讨好的事情”。成功的MIS产生经济效益是肯定的，无庸置疑。“如何才能使MIS成
功?”是值得我们大家深入研究和探讨的课题。从保险行业的实际情况来看，MIS的
开发、应用和推广走了许多弯路。有些MIS中途夭折；有些MIs没有完成它的历史
使命就被判了，E刑。许多关于MIS的工作还没有来得及做；有些工作领导不让做；
有些下作不知道怎么做的时候就勿忙下结论说MIS不合算，MIS不能搞，MIS没解决
问题，或者说是技术人员水平不行等。教训是很深刻的，应该认真总结。本章从分
析影响保险行业MIS成功的因素入手，发表本人的一些看法，和大家一起研究探索
MIS的成功之路。
4，1保险公司领导对MIS的误解
MIS上作必须得到保险公司高层领导的理解和支持才能成功。尤其是一把手，
在开发阶段要亲自参与系统建设的领导，协调各个业务部门的信息需求和职责，并
对系统提出自己的要求；在开发之后要亲自使用系统，利用系统提供的信息进行管
理和决策，称之为“MIs一把手原jjl|J”。
在企业管理模式的变革中，涉及整个企业的管理制度，组织机构，尤其要改变
多年来形成的T作传统和习惯，需要一把手的决策、推进，否则寸步难行。全面实
施MIS，涉及企业各个管理部f J和基层公司，这些部¨要在统一领导下协调I：作，
必须一把手出面指挥才能有效地开展工作。保险公司整体效益，长远效益的考虑，MIS
资金投入规模，计算机专业人员的引进等都需要一把手点头认可。现实当中真正理
顺这些关系，摆正自己位置的管理者并不多见。在这种条件下MIS的失败或不尽人
意是情理之中的事。保险公司领导对MIs误解，制约了MIS的开发，应用和推广，
形成了一种普遍性的思想意识“瓶颈”。
(1)“漠不关心论”。有些保险公司领导对MIS建设持漠不关心的态度。这些
人多是些文化程度不高，从事保险行业较长，有一定工作经验。其思想根源有以F
两个方面：
①保费第一。他#J片面认为保险公司唯一的任务是增加保费收入。保费增加了，
保险公司才有利润；保费增加了，职工福利才能提高：保费增加了，保险公司才能
盖楼、买车。看不出MIS开发、应用和推广和保费收入有什么关系。何必在)tlS上
花费太多精力。加上前儿年泡沫经济的影响。国营保险公司高层领导推行以保费收
入为中心的管理战略，J{j保费收入米衡量基层公司的业绩；层层签定责任状，规定
每年必须完成保费收入总额。完成任务者奖，完不成罚。而把MIS的开发、应用和
推广放在可有可无的位置上。这种推波助澜、误导了一些保险公司领导对MIS持漠
不关心态度。
②粗放型管理有机可乘。保险公司跃期以来的粗放型管理使得有些尺不思进
取，不善学习．不更新知识结构，不提高管理水平。管理方面戍付了事，得过且过。
白认为从事保险行业多年，管理无非就是人工计算报表，凑儿个数上报完事。MIS
的开发、应用和推广不仅耗费巨大人力物力，而且技术复杂，专业性强，不下一番
苦功丈较难掌握，最省事的就是同避。
粗放型管理给保险行业带米的危害是很大的。以中国人寿保险公司为例，早期
为了多收保费没有从艮远利益考虑，许多寿险险种设计不科学、不合理：加上粗放
型管理，数据不准、盈亏不清，经营了十几年不知道赔了多少，赚了多少；上层领
导决策缺乏科学依据．许多问题留下严重后患，至今没有办法搞清楚。
(2) “空有热情论”。有些保险公司领导对MIS建设空有热情。他们多是受媒
体炒作的影响，或是参加过某些计算机短期培训班，对计算机麻用一知半解，把计
算机应用看成是解决管理问题的灵丹妙药。只看到计算机戍用好的一面，企望值太
高，希望一步到位：没有了解到MIS开发、应用和推广全过程的长期性、艰若性和
复杂性。他们往往是找信息技术部门负责人对他们说“我给你儿十万，你立刻把某
个问题实现电脑化管理”，一旦不能满足他们的要求，态度马上一百八十度大转弯。
他们通常是对MIS开发、应用和推广细节不感兴趣，只想栽上树就结果。往往是欲
速则不达，适得其反，劳民伤财。
(3)“技术论”。有些保险公司领导愿意把MIS开发当成一般技术项目开发，片
面认为技术是MIS成功的关键。把一些长期解决不了的管理问题归结为计算机专业
人员技术水平不高。愿意花大价钱聘请信息技术专家解决]diS问题：请教授来讲解
计算机的基本操作；计算机专业人员要求研究生以上等。对普通技术人员辛勤劳动
取得的成绩不肯定、不鼓励，错误不批评、不纠Ⅱ三，总想追求所谓的高水平。没有
看剑保险公司信息化本质上讲是企业管理专家的课题；管理专家、精算专家和财会
专家才是策划保险公司信息化的主角。实施YIS必须有本企业的各级管理人员积极
参与和配合，单靠外面请来的专家，即使水平再高也很难奏效。
(4) “设备论”。有些保险公司领导把MIS的建设看成是单纯购买设备就可实
现的东西。误认为买了电脑，联通了网络线路保险公司就实现了信息化，就可以想
要什么信息就有什么信息。购买设备很乐意花钱，一旦设备调度安装完以后，没有
实现预期目标：上了网络得不到自己需要的信息数据时他们对MIS建设就失去了动
力和兴趣；开发软件、人员培训、技术支持等不愿意继续投资，没有热情继续参与，
更认识不到维持一个有效益的MIS需要保险公司持续稳定的投入。
]diS的建设需要的是亲白参与的领导。这种领导不一定懂得计算机技术，但他
懂得MIS的开发和领导，懂得把MIS的开发和变革管理模式结合起来，懂得关键时
刻抓住关键问题。也就是认识到推进MIS是一场革命，这场革命对传统的管理模式，
思想观念震动是1F常强烈的。在这场革命中领导者应当站在前头，善于提出目标，
组织动员群众，善丁分析利用各种矛盾、因势利导，善于变消极因素为积极因素，
扫清前进道路中的障碍。在这样的管理者领导。F，MIS的开发、应用和推广是没有
不成功的。
4．2企业制度与管理基础
企业制度与管理基础与MIS建设有着密切联系。因为MIS是架构在两者基础
之上，如果企业制度不合理，管理基础不完善MIS的开发、应用和推广不可能顺利
开展。根据保险行业MIS应用的实际来看，应该从以下四个方面加以改进。
4．2．1领导斑子配备不合理
国营保险公司领导班子配备是党委领导下的总经理室负责制。省市级以上的公
司设党委书记、总经理、副总经理若干人。另外设有总会计师、总稽核，他们属于
总经理室，参与公司的经营和管理。干部配备基本上是业务为主。省、市分公司领
导班子成员由总公司统一管理，全国流动；人事处长、稽核处长、财会处长由总公
司审批后方可任命．目的是在政治上、业务方面严格把关。但是唯独信息技术干部
数量少、级别低，选拨、任命不慎重。特别是在省、市以上领导成员更为突出。只
是设置有信息技术部、处，而且均是职能部门，专业人才无法参与决策，只能在公
司党委和总经理宝指导一F开展工作。这种情况对MIs的开发建设十分不利，士要有
二个方面：
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(1)MIS管理的随意性。分管MIS的副总经理多是业务出身，或者是政上干部，
他们大多数对计算机虑用了解甚少；领导干部分管MIS也只局限于听取汇报、了解
情况，不可能全身心的投入到MIS开发、应}}；I和推广‘每个细节中去；加上有些领导
]：作作风不深入、不细致，有些官僚主义，不听取r属意见，导致MIS管理的随意
性。这种情况F MIS不可能成功。
(2)决策不合理，管理不及时。目前，保险公司MIS的应用已经渗透到业务、
财务和办公文件、人事档案管理各个方面，机构设置、干部提拨、办公场所，人员
配置和业务管理均要考虑。但决策层并未意识到。通常指令已经下达，执行过程中
行不通才逐级向上反映；至于有些干部、员工素质太低，无法适应MIS开发、应用
和推广的需要就更难处理了。所以]IS建设T作往往是事倍功半，收效甚少。
(3)信息技术部门与业务部门的责、权、利划分不清。领导和业务管理部门喜
欢把堆积如山的管理问题交给计算机专业人员去解决。MIS解决不了问题不从管理
上找原冈，喜欢埋怨电脑部门。计算机专业人员除了需要处理技术问题以外，还要
学习保险业务、培训业务人员、参与管理等，工作负荷过丁．繁重。加上保险公司专
业人员少，待遇低，许多MIS的丁：作很雉做好。
现在我国银行、电信等部f J领导班子成员均设有总丁程师一职；专f J负责MIS
有芙事宜。(国外公司叫信息主管，简称CIO)，总上程师参与高层决策可从根本上
避免许多失误，值得保险公司借鉴。
4．2．2经营方面的短期行为症
保险公司各级领导任期三年．省、市保险公司一把手多是全国调配。他们新到
一地希望尽快打开局面。保费增加多少，大楼够不够高．员工是否拥护你等是他们
最关心的问题。而MIS的开发、应用和推广短期内不可能见到效益。同时上级对其
任职期间政绩、业绩的考核主要也是保费增加指标。MIS应用、推广的深度和广度，
管理水平的提高，人员素质的改善没有具体的衡量尺度。因此保险公司的领导层经
营、管理的短期行为症非常突出。表现在总是希望MIS立竿见影，栽上树就想结果。
许多领导经常是郑重其事的让信息技术部门两个星期拿出一个管理信息系统；按软
件：r{g要求、|年才能做完的T1作，领导让十儿天完成：至于MIS系统设计、系统分
析他们根本不过问，计算机专业人员也不可能有时间去做。自然的选择是尽快七拼
八凑拿出一个东西交荠，这也是保险行业早期开发的MIS水平不高，适应能力不强
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的一个重要原因。
4．2．3标准化．规疙化f理力度不够
我国保险行业相当一部分公司长期处于技术落后，管理更落后的状态。都是在
经营和管理过程尚未标准化、规范化的情况F开始实施MIs。由于旧的管理模式基
础太差而使新的管理模式难以迅速建立，因管理“不剑能”导致MIS建设受阻，或
半途而废或效果不好。保险行业MIS开发、应用和推广的过程应与现代化企业管理
建立过程相适应、相协调．这两个过程是一种互动的关系。标准化、规范化管理是
第一位的，然后才是MIS的开发、应用和推广。分析我国保险行业管理方面存在的
问题有助于我竹J对这个问题的认识。
险种不统一，实务手续不统～使国营保险公司背上沉重的包袱．是国营保险公
司管理落后的根源。十几年一贯制实行以保费为中心的管理战略，片面追求产量，
忽视了质量，忽视了效益，忽视了保费收入和综合管理的协调关系。为了追求保费
增加幅度，上级公司鼓励各省市保险公司自己设计新险种，销售新险种。中国人寿
保险公司白经办寿险业务以来，全国寿险险种有一千多个。因各分公司险种不统一，
异地业务转移在同一家保险公司内部无法进行，无法发挥国营保险公司的优势。另
外，各地寿险精算人才水平有限，设计新险种所需的数据不科学、不全面，推出的
新险种保障范围太大，责任准备金很不合理；加上粗放型管理，每个公司各搞一套
土政策、土规定，推行电脑化、网络化管理难度很大。简而言之，这些地方性险种
经营是一本糊涂帐。但签发出去的保单保险公司必须承担保险责任，尽管当时条款
很不合理，保险公司必须按条款要求满期给付和支付赔款。为此国营寿险公司背上
了沉重的包袱，积重难返。
因为险种不统一．实务手续不统一，与之相关的保险合同格式、收据、理赔计
算书、报表格式和文件格式都没有统一格式，这些都不利于MIS的开发、应用和推
广。保险公司要围绕营销和管理活动．制定一体化管理规范，内容包括统一险种设
计、统一实务手续、统一保单格式、统一编码体系、统一数据文档、统一报表格式。
这样才能理顺保险行业务的处理流程，规定信息的流向，制定各项保险条款设计规
范．完善质量保证体系，完善各项管理制度，创造一整套适合保险行业务现代化管
理的环境，才能更好地发挥MIS的作用。
我们高兴地看到自我国保险监督管理委员会成立以米，推行了一系列规范保险
市场的举措，如车辆保险单全国统一；明文要求保险单必须电脑化管理。国营产、
寿险保险公司在全国范围内实行险种统一、实务手续统一、应用软件统一。同时地
市级分公司成立业务处理中心，财务处理中心，实行业务、财务的集中管理。这些
措施为MIS的开发、应用和推广创造了良好环境，加快了我国保险行业电脑化、网
络化管理的进程。
4．2．4保险公司蕾理模式的变革
MIS的实施必然给保险公司的管理模式带来冲击，不可避免地影响每一个营销
和管理环节。管理软件成功运行的先决条件是要有与之相适麻的企业管理模式。因
此，将迫使企业从传统管理模式向现代化管理模式过渡，这一点必须被保险公司领
导认识和肯定，否则很可能导致MIS的中途夭折。
过去市、县级保险公司管理模式是以保险站为单位设置的。每个市县有10—20
个保险站。各种保险单证都存放在箨个保险站。每年市、县级保险公司向每个保险
站下达保费任务和费剧指标。在推行电脑化管理的初期，必须逐个保险站进行。结
果每个保险站都得配电脑，导致投资多了出不起，投资少了不见效益。如果每个保
险站都配电脑，一是投资太大；二是应用、培训、技术支持都需要大量的人力物力；
三是电脑设备没有充分发挥效黼。这种条件r只有先挑业务量大的保险站实行电脑
化管理，这样整体效益不可能产生。后来实行业务集中管理，各个保险站的单证全
部集中到市县公司。保险站变为单纯的推销机构，不承担管理职责。这样每个市、
县级公司只需要配备一套电脑设备。不仅设备能发挥效益，技术支持培训、麻用都
得剑了合理的解决。充分说明只有管理模式科学、合理，保险行业M1S的应用才会
有出路。
改革开放以来，我国经济体制逐步由计划经济转向市场经济，保险公司机构及
管理模式发生了很大变化，为了适应保险市场的激烈竞争的局面，管理模式的变革
是应该的，但调整的太多、太快对保险公司经营、管理都不利。有些领导并不理解
管理模式变革的真正含义，把机构改革当成了法宝，换汤不换药；频繁的改建，随
意的撤消，在这种情况下MIS的应用、推广必然带来投资增加，效菇的减少。
4．3组织协调与员工认识
保险行业MIS的实施是跨部门、跨专业、跨岗位的．组织协调至关重要：同
时，MIS的实施不只是计算机专业人员的事情，而应当成为每一个保险公司员T的
共同事业。日前保险公司尚未设置信息主管(CIO)，单靠势单力薄的信息技术部门，
较难协调MIS实施过程中遇到的种种复杂芙系。由于组织协调不好，其它员工不重
视、不配合，MIS实施进展不能保证，甚至停顿下来，致使保险公司的MIS应用未
能取得应有的成效。如何解决这些问题．应从以r三个方面去考虑。
4．3．1双方应有共识
保险公司领导层与信息技术部『j要有麸识。真正认识到MIS建设是提高保险公
司现代化管理水平唯一出路。配备干部要考虑，各级干部要了解电脑化、网络化的
基本知识．要了解软件T程的各个环节，要解决怎么抓、怎么管、怎么剧的问题：
各种决策要认真听取信息技术部门的意见。机构设置要考虑．MIS应用与管理有其
特殊需求，其它部f J、分支公司要考虑与信息技术部门的配合；要考虑管理制度与
J二作的交义；彼此之间责、权、利要分清，不能把管理问题与技术问题混为一谈，
不能互相踢皮球。办公、营业场所要考虑，现代化的办公、营业场所要考虑电源环
境、网络联接和各种电脑设备的安装、配备等。人员配备要考虑，MIS对人员素质
有一个基本需求，随着电脑化、网络化管理的深入．每个管理人员必须掌握电脑席
Hj、操作的基础知识，必须熟悉MIS操作流程，否则无法适麻]：作：新进人员、转
岗人员必须接受电脑信息化知识的培训，关键部门必须配备计算机专业人员。
保险业务管理部f J与信息技术部门要有共识。双方领导耍真止认识到管理的实
现、问题的解决、人员的培训、管理制度制定都需要双方协调解决，不能以我为主．
更不能我行我素。以员上培训为例，计算机专业人员麻接受业务培训，了解保险实
务手续、险种条款结构、内容、手T=管理存在问题，才能尽快进入角色．更好的为
业务部门服务。业务人员应该培训电脑基础知识，学习使用电脑及符种设备。熟悉
应用软件的备种功能．才能更新知识结构，才能了解保险行业电脑化、网络化管理
的特点，才能解决丁作中的各种问题，提高工作效率，实现保险业务标准化、规范
化管理。
4．3．2双方应交流信息
依据保险行业MIs实施情况来看，业务部门和信息技术部门双方交流信息问题
没有很好解决。计算机专业人员跟着业务走，基本上是模仿人]：管理的模式和流程。
由于业务部门对MIS的实施是被动的，对MIS要求不明确，对业务处理流程的描述
不完整、不详细。MIS的实施方和应用方缺乏充分对话，充分交流信息的环境。计
算机专业人员感觉很辛苦；业务人员感觉MIS没有解决他们的问题。般方交流信息
对MIS的实施来讲1r常迫切。
业务处理系统存在的问题是应用软件基本开发完毕而营销员管理制度还没定卜．
来，各地的管理办法、佣金计算还没有统一，而且经常变化，这势必造成MIS功能
不全，适应能力差。财务系统存在的问题是全国财务报表格式不统一，也是经常变
化，变化一次程序修改一次：加上系统开发周期短，许多财务管理细节没有了解清
楚，一些程序计算结果不准确，生成报表不合要求。结果部分单位不愿意推广、应
用。办公自动化方面存在的问题是机关办公人员不习惯电脑化、网络化管理方式，
尤其是年龄大的同忐更明显。上班来时常常忘记打开电脑，网上传来的电子mⅡ什不
能及时阅读，许多可以上网电脑显示解决的，还要打印一份通知，送到每个部门。
双方交流信息贯穿MIS开发、应用和推广整个过程，每个部分都不能少。MIS
开发阶段，双方交流信息不充分，MIS殴计不能反映业务的真正需求，设计方案必
然不完整。MIS应用、推广阶段。双方不交流信息，MIS存在的问题不能及时改进，
应用系统不可能逐步完善。保险行业总体情况是信息技术部门走得太快，对MIS实
施持主动态度；保险业务部门管理滞后。基本上是信息技术部门推着业务走，用电
脑化、网络化来规范业务。如果双方能互相交流信息，业务、财务、办公室向电脑
化靠拢，MIS开发、应用步伐会大大加快。
4．3．3双方合作创首
保险行业管理是先人工、后电脑。MIS开发、应用，电脑化、网络化管理的实
现对大家来讲都是新东两。无论是业务、财务还是办公文档管理从人工管理过渡到
电脑化、网络化管理都要有一个过渡期，人机并行、人机磨合都是少不了的：业务
人员、各级领导接受都要一个过程。计算机专业人员也必须在这个过程中加深对MIS
建设的理解和认识。所以无论是对业务人员，还是计算机专业人员来讲，MIS的实
施耍以创新的态度来对待．MIS开发、应用的每个过程都是一个创新的过程。所谓
创新不可能一次成功，创新就要经历多次反复，创新就不能墨守成规。双方有了创
新的思想就会止确对待MIS开发、应用过程中出现的各种问题。
在MIS实施过程中，保险公司应该经常了解全国保险系统的应用情况，向先进
的兄弟公司学习可以少犯错误，少走弯路。国营保险公司具有这方面良好条什。全
国各分支机构MIS开发、应用情况各不相同，有些地方起步甲．，有些地方应用的好，
积累了许多好的经验值得学习。例如东南沿海经济发达地区电脑化、网络化先走一
步．综合麻用方面已经达到了很高的水平。总公司应该及时的召开经验交流会，进
行总结推J“。各省市分公司应该经常出去走一走，看一看，参观取经、开拓思路，
更换脑筋，比先进、找差距，可以尽快提高自己的综合麻崩水平。
4．4¨IS的人才培养
MIS不仅仅是一个计算机系统，也不仅仅是单纯的计算机戍用技术，它是和企
业管理紧密相连的高度创造性的工作。任何一个MIS只能代替人的T作，而不能代
替人的创造性劳动。所以在MIS实施过程中，必须充分考虑人才培养的问题。这里
的人才是指企业的领导者，管理人员，技术人员和业务人员，他们在系统中起主导
作用。这是MIS人才培养中应该注意的问题。
4．4．1 专业人才的培养
我国的信息技术的专业队伍很小，人才短缺，在保险行业尤为明显。保险公司
专业人才的数量与质量直接决定保险行业MIS开发、应用的水平和效益。有些保险
公司专业队伍不稳定，流失严重，很可能导致MIS建设工作的瘫痪。
(1)专业人才的数量少。保险行业信息技术专业人才占员工人数的比例在2％
一4％，而国外保险公司比例是10％--20％。因为专业人才数量少，造成许多技术
储备工作无法进行，技术支持J二作没人做，应用培训不及时，人为的延迟人机并行
时间。特别是近儿年保险行业MIS建设投资加大，电脑化、网络化大规模推进，专
业人才数量形成一个瓶颈，导致M1S许多J=作不能顺利开展，影响了MIS的投入产
出比。虽然决策层也制定了优先引进信息技术人才的政策，但是规模不大，显得很
小家子气；有些公司引进专业人才的指标并没有落实，挪做它用；有些公司招不到
合格的专业人才。问题是保险公司现有的人员结构不合理，闲杂人员太多。所以保
险公司人才政策不仅应该控总量，还有调整结构，吐故纳新。
(2)专业人才综合素质不高。保险行业经营管理有它的特点，特别是寿险公司
管理相当复杂。作为保险行业的信息技术人才，只掌握计算机技术是不够的．还要
了解保险公司经营、管理，要学会和其它专业人士的合作：耍把技术与管理结合在
一起。保险公司需要的是既懂计算机技术，又懂保险业务的专业人才，而这样人才
太少。新招进来的专业人员要经过一段磨练，才能进入MIS开发、应用的最前沿，
才能找到感觉。信息技术专业人员有几种错误倾向：其一，认为技术是万能的，愿
意钻研新技术．愿意解决难度大的问题，不愿意做那些繁杂零碎的技术支持与技术
维护T作，片面追求高技术、高水平；其二，认为自己开发的系统是最好的，听不
进业务人员和同行对系统的意见和要求，不会和别人配合，不会取长补短：其三，
喜欢推倒重来．不愿意在别人工作的基础干事情，愿意自己开发一个系统，不愿意
和别人合作开发；愿意开发新系统，不愿意搞二次开发利移植等。
应该教育我{『J的专业技术人员，MIS需要的是综合素质很高的人才，几十年来
越来越快的技术发展节奏丝毫没有缓解我们需要的饥饿感。如今比的是实用i易爿{、
专用、经济，比的是产品特性，作为企业里的技术人员必须是多面手，会协调、会
管理才能解决问题。
多年来保险公司在MIS开发、应用中培养了一批信息技术专业的技术骨干，形
成了一定的基础力量。他们熟悉保险公司的经营管理情况，有责任心，又掌握了计
算机知识，很能解决问题，是一批宝贵的人才资源。但有些领导弗未注意到他们。
另外，保险公司对专业人才并没有特殊待遇，应该稳定住这些技术人员，发挥他口J
的作用．这个问题应尽快解决，否则会造成人才流失，影响MIS开发、应用的顺利
推进。
4．4．2复合型人才的培养
MIS是一项系统工程，不是只靠一些计算机开发人员可以完成的，必须有企业
管理人员、业务人员和企业领导的积极参与。这里的复合型人才是指在保险公司中
I：作，与MIS密切相关的管理人员和业务人员。他们每天用系统处理业务．每天向
系统输入数据，每天从系统查询信息，每天用系统打印报表和文什。要发挥MIS的
作用，取得效益，与他们工作的积极性和主动性是分不开的。以中国人寿保险公司
为例，四个应tI{j系统都需要不同类型的复合型人才。对“业务综合处理系统”来讲，
需要的是熟悉寿险业务的同志使用这个系统处理核保、承保、出单、交费、保全、
理赔、佣金计算和统计报表，配合专业人员将这个系统推广廊用。对于“会计核算
及财务管理系统”来讲，我们需要会计师Hj这个系统处理记帐凭证，生成日记帐和
各种会计报表。对于“办公自动系统”来讲，我们需要秘书同志配合我们实现文件、
文档处理的电脑化和网络化。对于“决策支持系统”应用、推广也需要保险公司领
导和管理者的配合。
总公司信息技术部门在举行各个应用系统推广培训的时候．就应该明确要求应
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用部门与信息技术部门共同参加，以便烈方共同组织、实施应用、推广J二作。信息
技术部门应根据不同的应用系统、不同的应用专业和应用部门选择年轻化、专业化
的业务人员进行重点的传、帮、带，和他们一起开展应用推，“工作，才能收到好的
效果。现在一些高校已经开办类似的专业，例如会计电算化专业很受欢迎。目前保
险公司这种复合型人才也很缺乏，复合型人才最好自己培养。领导层和组织人事部
门应该深入MIS开发、应用第一线，了解人才需求的新特点、新问题，在选拔干部，
招聘人才时给予考虑。
对于复合型人才保险公司应该做到：其一，明确MIS有关工作岗位和职责：其
二，完成J：作的情况与分配挂钩：其三，定期培训不断更新知识。使复合型人才具
备对系统运行上作的积极性和使命感，有探求新知识新技术的热情，同时义有管理
业务的实际经验，熟悉应用系统的每个功能和使用。这样就形成了MIS应用的雄厚
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后记
论文终丁完成了，心里有几分喜悦和安慰。『亓1想起1997年7月我正式开始了
华中师范人学硕十研究生班的学习，转眼问两年已经过去，学习已进入尾声。四十
岁义当学生，感慨彼多。收获是主要的，辛苦、遗撼也不少。甲上念英语，白天上
班，周末、晚上不是上课就是完成作业，还要壳资料、写论文。学习和l：作的压力
使13己生活骤然紧张起米。多亏单位领导、同事和家人的理解利支持，他们倾力相
助，使121己劂满的完成了学业。
本文从选题、定题及写作人纲重点、要点的设计得到了华师信息管理系何浩
副教授的精心指导。论文成形后何浩老师义仔细审阅，井、认真提山修改意见。可以
说没有何沽老师的帮助、指导，这篇论文难以完成。在论文写作期间，我与何沾老
师经常通过E—mai】及电甬对一些论点进行交流和讨论，从我1f：f的交往中何沽老师
给我的感觉是一个漪学严谨、精益求精、待人诚肯负责、为人热情宽厚的人。从他
身上我学到了不少的尔两。这里表示最真诚的感谢。
两年的研究生理论学习，论文的开题、构思和审核得到了华师信息管理系的
娄策群教授、于学尔副教授和棒学文副教授无私的教导和帮助。另外，海人幽忙馆
安邦建馆比、干进大主任为我们正常学习、研修做了大量的J：作，在此表示深深的
谢意。
我的妻子承担了论文的输入、修改和打印工作，单位里各位同志也给了我及时
的帮助；还有美固北鹰公司张东晖帮助我搜集，不少的资料：这里一并表示感谢。
论文构思、写作时间短，参考资料少：保险行业MIS开发、鹿圳、分析和评价
难度人，涉及面广，需要不断的研究探讨：加上本号业、学识水平f『限，难免有许
多不足之处．敬请各位专家、学者和老师批评指止。
焦铁华
--)'LJLJL年五月十五El 7-"海口
保险行业MIS开发、应用模式及经济效益
评价
作者： 焦铁华
学位授予单位
：
华中师范大学